Банки заменят обычные банкоматы на биометрические
«Сбер» переоборудует 600 отделений под новые АТМ
В России начинается масштабное внедрение биометрических банкоматов. Переоборудовать часть парка АТМ в 2021 году планируют «Сбер» и «Россельхозбанк», пилотные проекты будут запущены в ВТБ, «Дом.РФ» и «ОТП-Банке», сообщают «Известия».
На первом этапе внедрения биометрического модуля клиенты смогут работать с денежными средствами: снимать и вносить наличные без банковской карты или осуществлять платежи без необходимости ввода PIN-кода. Но основная цель проекта — решение задач кибербезопасности и сохранности данных клиентов.
«Сбер» и «Тинькофф» уже начали тестировать распознавание лица в банкоматах в 2020 году. В 2021 году «Сбер» планирует переоборудовать около 600 отделений. В январе компания также запустила удаленную идентификацию новых клиентов через Единую биометрическую систему (ЕБС).
В «Россельхозбанке» считают, что внедрение сервиса позволит существенно снизить риски мошенничества, а также предложить клиентам быстро и комфортно совершать операции в сети АТМ без предъявления карт. В ближайшие два года финансовая компания также обновит отделения.
О запуске аналогичных проектов сообщают ВТБ, «Дом.РФ» и «ОТП-Банк». Изучают возможности «Промсвязьбанк», «Ак Барс Банк» и «СКБ Банк». После прохождения процедуры идентификации клиенту будут доступны кредитные продукты банка, оформить которые можно непосредственно в самом банкомате, ожидают в «Промсвязьбанке».
По словам гендиректора финтех-компании RBK.money Дениса Бурлакова, при использовании биометрии существуют определенные риски. Биометрический модуль может не распознать легитимного владельца карты, например, из-за неудачного освещения. Остается риск идентификации мошенника как законного владельца карты по фото. Именно поэтому на данный момент биометрические системы используются как дополнительный, а не основной способ идентификации.
В прошлом году банки начали тестировать оплату лицом. Так, «Сбер» и платежная система Visa запустили проект по бесконтактной биометрической оплате в сети кафе Prime. Клиенты оплачивают заказы в заведениях сети взглядом.
Как снимать деньги в новых биометрических банкоматах
В 2018 году Сбербанк анонсировал новые биометрические банкоматы, которые заменят обычные терминалы выдачи наличных. Пока таких устройств в России еще мало, но скоро новые терминалы появятся в большинстве отделений по всей стране. В связи с этим у клиентов возникают вопросы, как происходит снятие денег и что для этого требуется.
Особенность устройств с биометрией – выдача наличных без банковской карточки. Распознавание осуществляется по лицу клиента. Использование биометрических терминалов уменьшает время, необходимое для совершения операций.
Как пользоваться биометрией в банкомате
Если вы уже отправили персональные данные, вам доступна биометрическая идентификация в банкоматах Сбербанка, независимо от города проживания. Чтобы вывести средства, пополнить баланс или оплатить услугу, достаточно подойти к банкомату, выбрать идентификацию через биометрию и дождаться распознавания личности.
Функционал не изменился: в новых устройствах доступны все операции – снятие наличных, пополнение, оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, налогов и т.д.
Биометрические данные – это уникальные характеристики человека, которые позволяют с точностью до 99% идентифицировать личность. Выделяют 5 видов биометрии – отпечаток пальца, рисунок вен на тыльной стороне ладони, радужка глаза, изображение лица, голос. Сбор информации уже давно ведется через портал Госуслуги. Теперь к этому процессу подключились банки.
Благодаря идентификации снижается риск мошенничества и с традиционным пластиком. Даже если вы потеряете карточку, и злоумышленник захочет ей воспользоваться с помощью банкомата, система не идентифицирует личность и отправит в банк сигнал о несанкционированных действиях, а карточку заблокируют до дальнейшего выяснения обстоятельств.
Какие данные собираются
Чтобы выводить средства без пластиковой карточки, потребуется обратиться в Сбербанк и написать заявление, позволяющее сотрудникам банка обрабатывать биометрические данные человека. В рамках процедуры владелец карточки фотографируется на цифровую камеру с разных ракурсов. Это занимает не более 5 минут. Далее система получает информацию и человек может проходить идентификацию по лицу.
При этом не стоит переживать о том, что смена имиджа повлияет на распознавание. Допускаются изменения внешности – смена прически, наличие солнцезащитных очков, шапки, бороды и т.д.
Дополнительно записывается голос, чтобы при звонке в call-центр система идентифицировала клиентов и предоставляла подробную информацию о счетах, кредитах и других банковских продуктах.
Сбербанк предоставляет пользователям выбор, каким способом передать данные – личное обращение (реализовано не во всех отделениях банка), через мобильное приложение или интернет-банкинг. При установке приложения онлайн-банка у вас запрашивают согласие на обработку биометрии.
Чтобы передать данные:
При создании шаблона необходимо поднести фронтальную камеру телефона к своему лицу, чтобы оно поместилось в овале. Также шаблон включает голосовое сообщение.
Отпечаток пальца не запрашивается, поскольку это не гарантирует 100% идентификации. Алгоритмы распознавания лица более продвинутые и защищенные.
Можно ли отказаться
Делиться персональными данными с государством и коммерческими организациями захочет не каждый. Если вы не хотите пользоваться биометрическими банкоматами Сбербанка с идентификацией по лицу, откажитесь от представления данных. Процедура полностью добровольная — никто не может обязать вас фотографироваться или записывать голос.
Однако финансовая организация оставляет за собой законное право отказать в обслуживании клиенту, не прошедшему процедуру. В условиях предоставления банковских услуг Сберегательного Банка РФ от 30.10.2018 написано, что организация вправе отказать в обслуживании, если клиент не сдал образцы голоса и лица. При получении кредита, кредитной или дебетовой карты Сбербанка у вас также запросят биометрию. Если откажетесь – не получите кредит, даже при наличии паспорта, справки 2-НДФЛ и положительной кредитной истории.
Вероятно, в скором времени биометрия станет обязательной, причем не только в Сбербанке, но и в других крупных коммерческих банках.
Вопрос безопасности – наиболее острый из всех возможных, поскольку все инновации сначала вызывают опасения. Ведь нет гарантии, что биометрические данные не будут переданы третьим лицам, как это часто происходит с мобильными телефонами и электронными адресами. В Сбербанке гарантируют, что данные граждан надежно хранятся и доступ к ним есть только у ограниченного количества людей.
Если доверяете банку, то сдача данных – безопасная процедура. Но как это будет происходить на практике — пока неизвестно, поскольку использование биометрии в России не распространено повсеместно.
Плюсы и минусы новых банкоматов
Плюсы для клиентов:
Биометрия в СберБанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Биометрия в Сбербанке
Технология, которая защищает ваши деньги и экономит время
Что такое биометрия
Биометрия — это система распознавания людей по физическим характеристикам. Именно так мы узнаем своих родных, друзей и знакомых, поэтому это самый естественный способ идентификации личности.
Чтобы сделать обслуживание проще и быстрее, СберБанк использует распознавание по лицу и голосу — только с согласия каждого клиента.
Обслуживание с биометрией удобнее и быстрее
Вы сможете проще решить свой вопрос в офисе банка — например, оформить карту. Для подтверждения вашей личности хватит взгляда в камеру. Технология в ближайшее время заработает во всех офисах.
Распознавание лица используется также в торговых точках и при входе на сайты банка и партнёров по Сбер ID.
При звонке в контактный центр пригодится голосовая биометрия — оператор задаст меньше вопросов для подверждения личности.
Ваши деньги защищены лучше
Лицо — ваш ключ, который очень сложно подделать. Поэтому если у мошенников окажутся ваши документы и личные данные, они не получат доступ к счёту.
В то же время вас мы узнаем даже с новой причёской, макияжем или бородой
Оплачивайте одним взглядом
В магазинах со специальными терминалами можно совершать покупки без карты — просто посмотрите в камеру.
Почти половина банкоматов Сбербанка стала биометрической
Для того чтобы клиент мог совершать операции через биометрический банкомат, он должен предварительно передать в банк свои слепки лица (можно сдать в отделении), которые будут внесены в специальную базу данных и/или записаны на чип карточки. Внутри биометрического банкомата находится сенсорное устройство, считывающее уникальные данные человека. Эти сведения направляются в банк и сверяются с базой. При их совпадении клиент получает доступ к своему счету. Сейчас банкоматы с распознаванием лиц работают в Японии, Китае, Бразилии, Корее, Австралии, Польше, Турции, Нигерии.
Сбербанк внедрил идентификацию по лицу в банкоматах в 2020 году. На текущий момент 42% АТМ кредитной организации оснащены подобной опцией. По последним данным Банка России, на 1 января 2020 года в России работало 202593 АТМ кредитных организаций. Банкоматы Сбера с функцией распознавания лица покрывают 10% этого рынка.
Официальные представители Россельхозбанка уточнили, что «вопрос идентификации по лицу в банкоматах находится в стадии проработки».
Представители остальных банков из топ-10 не ответили на запрос «РГ».
Но по мере нарастания популярности биометрических банкоматов может увеличиться и число случаев мошенничества, предупреждает председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин: «Могут быть случае подведения под угрозой человека к АТМ для совершения финансовой операции». Нужен механизм контроля рисков, указал он. Например, ввводить пин-код или одноразовый код подтверждения операции при идентификации по лицу.
Установленные лица: в России начали тестировать биометрические банкоматы
В России начали тестировать банкоматы с функцией распознавания лиц, для обслуживания в них не нужно иметь при себе карту. Пилотные проекты запустили «Тинькофф» и Сбербанк, а ВТБ планирует внедрить новую технологию в 2020 году, сообщили «Известиям» в этих кредитных организациях. Самая надежная и безопасная биометрическая модальность — рисунок вен ладони, считают в Ростелекоме, но для его распознавания и сбора требуется дорогостоящее оборудование. Пока банки аккумулируют в своих базах данных и в Единой биометрической системе только слепки лица и голоса. В ЕБС хранится только 115 тыс. образцов.
Деньги к лицу
Сбербанк пилотирует технологию лицевой биометрии на нескольких устройствах самообслуживания в офисах, где не работают с клиентами, сообщили «Известиям» в госбанке.
Несколько десятков автоматов, которые могут распознать по лицу все 13 тыс. сотрудников «Тинькофф», уже тестируют в московских торговых центрах, рассказали «Известиям» в кредитной организации. В пресс-службе добавили, что у устройств самообслуживания с функцией распознавания лица хорошие перспективы с точки зрения клиентского опыта. По итогам пилота планируется масштабировать идентификацию по лицу на всех клиентов с учетом изменений в законодательстве, подчеркнули в «Тинькофф».
ВТБ планирует запуск АТМ с распознаванием слепков лица уже в 2020 году, сообщил руководитель департамента цифрового бизнеса банка Никита Чугунов. По его словам, это позволит предоставлять клиентам новые услуги, например, выдачу наличных без карты. О тестировании новой технологии в кредитной организации не рассказали.
Возможность использования биометрии в банкоматах сейчас рассматривается в Промсвязьбанке и Ак Барс Банке, сообщили «Известиям» в этих кредитных организациях. За новыми тенденциями в этой области следят и в Райффайзенбанке, сказал его представитель.
— Хотя идентификация по лицу повышает удобство и скорость самообслуживания, пока на рынке такие технологии не получили распространения. Сейчас нельзя быть уверенным в их максимальной безопасности и низкой доле ошибки, — считает руководитель направления развития сервисной модели в дистанционных каналах Ак Барс Банка Марина Хайруллина.
Ранее ВТБ начал тестировать банкоматы с видеосвязью, через которые можно в онлайн-режиме получить консультацию сотрудника.
Для обслуживания без карты по биометрии клиенты должны сдать слепки лица и голоса во внутренние базы данных банков или в Единую биометрическую систему (ЕБС) ЦБ. Она начала работу 1 июля 2018 года, сейчас в ней хранится 115 тыс. слепков, сообщили «Известиям» в «Ростелекоме».
В России более 100 млн банковских клиентов, таким образом, за полтора года слепки лица и голоса сдали около 1% пользователей финансовых услуг, отмечают аналитики.
Дешево и опасно
Самая точная биометрическая модальность — рисунок вен ладони. Вероятность, что эта технология «пропустит чужого» в среднем в полтора раза ниже, чем у биометрии по лицу, знает директор проектов офиса ЕБС «Ростелекома» Сергей Алборов. Он добавил, что отпечаток ладони сложнее всего подделать, поскольку получить его можно только с помощью спецоборудования, а сфальсифицировать с помощью макета невозможно — считыватель определяет теплоту руки.
— Распознавание рисунка вен ладони требует дорогостоящего переоборудования банкоматов, а также — закупки дополнительной техники для сбора отпечатков. Другие же биометрические модальности, такие как фото или отпечатки пальцев, лучше использовать в АТМ не для идентификации клиента, а в качестве защиты от мошенников — как дополнительный фактор подтверждения личности, — считает Сергей Алборов.
Он добавил, что банки в праве использовать свои биометрические базы данных для распознавания клиентов в банкоматах, но ЕБС позволит им не тратить деньги на обеспечение безопасности при хранении слепков.
В ЦБ не ответили на вопросы «Известий», будут ли к биометрическим банкоматам предъявляться дополнительные требования в области безопасности.
Большинство россиян пока не готовы довериться технологии биометрической идентификации из-за психологических барьеров, считает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. Россияне также опасаются за безопасность слепков. По словам эксперта, АТМ с возможностью идентификации по лицу — имиджевый шаг, который позволяет кредитной организации себя позиционировать как лидера в технологических инновациях, а не требование рынка.
— Дополнительный биометрический модуль повышает стоимость ATM на 5–20%, тогда как одно устройство стоит до 1,5 млн рублей. При этом из-за низкой востребованности технология не повлияет на срок окупаемости инвестиций в банкоматную сеть, — отметил Михаил Коган.
Тем не менее, по его прогнозам, в будущем биометрические банкоматы станут обыденностью. В этом отношении Россия будет идти быстрее Европы, опираясь на опыт Азии, где население имеет высокий интерес к внедрению инноваций в повседневную жизнь, ожидает Михаил Коган.
Биометрия как фактор, дополнительно удостоверяющий личность, уже подтвердила свою эффективность — она дает погрешность в несколько десятых долей процента, оценил руководитель аналитического центра компании по кибербезопасности Zecurion Владимир Ульянов. Однако о высокой точности, когда биометрия используется как основной фактор идентификации, говорить преждевременно, опасается эксперт. Он добавил, что самыми надежными АТМ будут те, которые используют сразу несколько признаков, например, одновременно отпечаток ладони и слепок лица.
