Как распознать финансовую пирамиду
5 признаков того, что вас хотят обмануть
Призрак « МММ » еще витает над Россией. Создателя пирамиды уже нет, но миллионы доверчивых людей готовы заново вложить свои кровные, чтобы получить быструю и легкую прибыль.
Распознать финансовую пирамиду на самом деле достаточно просто. Запомните эти пять правил и не дайте себя обмануть.
Компания обещает баснословную прибыль
Чтобы оценить реальность заверений, посмотрите на предложения банков. Средняя процентная ставка по вкладам — 6%. Это число связано с ключевой ставкой Центробанка: та определяет, под каким процентом ЦБ выдает кредиты остальным банкам. Если она низкая, то и фантастической прибыли от депозитов ждать неразумно. Банки не платят вкладчикам больше, чем зарабатывают сами.
Если финансовая организация обещает прибыль в 1,5 раза больше, то это повод задуматься и усомниться в ее честности.
У компании нет государственной лицензии на привлечение средств
Если нет такой лицензии — значит, компания работает незаконно. Лицензия — это документ не для внутреннего использования, а публичный: вы имеете право его потребовать и прочитать.
Банки обычно размещают лицензию на видном месте в офисе, дают к ней доступ на сайте. Если документа в офисе нет, попросите его. Если сотрудник компании отказывается показать лицензию, просто уходите — вас обманывают.
Метод зарабатывания денег держится в секрете
Цель любого бизнеса — получить прибыль. Магазины покупают дешевле, а продают дороже, банки и финансовые организации получают прибыль от инвестиций. При этом они не скрывают, куда вкладывают деньги — это доступная информация.
Если вы спрашиваете, как компания получает прибыль, а сотрудник или не знает, или говорит, что не знает, или утверждает, что это коммерческая тайна, то это еще один повод сомневаться. Может быть, вам попался некомпетентный стажер, а может быть, вас хотят обмануть.
Бывает, что метод заработка очевиден: средства новых вкладчиков — это проценты по вкладам старых. То есть компания растет и богатеет за счет привлечения «свежих» денег, никуда не вкладывая и не занимаясь финансовой деятельностью. Вы никогда не окажетесь на вершине этой пирамиды, поэтому никаких процентов, а тем более сверхприбыли не получите. Уходите.
У компании нет материальной и правовой базы
У вас с радостью примут деньги, но никакого договора не заключат. В лучшем случае это будет договор займа. В нем будет указан низкий процент по займу, который вы и получите, когда действие договора закончится. А если решите вернуть деньги досрочно, то и вовсе останетесь без прибыли.
Своих средств у компании нет, как нет и других активов. Даже офис, в который вас пригласят, скорее всего, в субаренде — его пересдают. Это отличный способ быстро и бесследно исчезнуть с вашими деньгами.
Вокруг компании царит таинственная атмосфера
У вершины финансовой пирамиды одна задача — быстрее получить ваши деньги. Поэтому они сделают все, чтобы затуманить разум.
Самые популярные сценарии «раскрутки» вкладчика выглядят так:
«Это уникальная компания: у нее длинная история, отличная репутация, ей доверяют звезды шоу-бизнеса и политики, ее корни — в самом Сингапуре»
Вам назовут известные имена, впечатляющие числа и экзотические места, чтобы вы поверили и раскошелились:
«Компания разрабатывает уникальный продукт. Вы, как вкладчик, сможете им воспользоваться, нужно только внести деньги»
Вам расскажут как минимум о марсоходе или скатерти-самобранке, при этом закидают непонятными техническими терминами, чтобы вы точно растерялись и поверили:
«Попасть в ряды вкладчиков может не каждый. Это элитарный клуб. Но только сегодня и только сейчас для вас сделают исключение»
Вам точно назовут дату, до которой это «выгодное сотрудничество» будет актуально. Так делают специально — в психологии продаж это называют ограничением, чтобы клиент боялся опоздать с покупкой или заключением договора.
Как распознать финансовую пирамиду: 5 явных признаков мошенничества
Со времен «тюльпанной лихорадки» возникало множество финансовых пузырей, и всегда находились люди, которые были, с одной стороны, недостаточно финансово образованны, а с другой — слишком доверчивы.
Термина «финансовая пирамида» юридически не существует. Это простонародное название вида финансового мошенничества, которое соответствует следующим критериям.
1. Организация не имеет лицензии Банка России на ведение деятельности по привлечению денег от граждан
2. Гарантирует доходность сильно выше рынка
Если смотреть на рост индекса IMOEX, среднегодовая доходность на фондовом рынке — 12,6% в рублях за последние десять лет и 20,6% за последние три года. Доходность в долларах по индексу РТС составила в среднем за десять лет 1,5% и 12,2% за последние три года.
Доходность, которую обещают финансовые пирамиды, — 20–30% в месяц. Или, например, 1% в день. С учетом сложных процентов 1% в день за месяц превратит, например, ₽1 млн в ₽1,36 млн, за год — в ₽37,8 млн, а за три года — в ₽53 млрд. Сумма внушительная, однако почему-то мы еще ни разу не слышали про миллиардеров, попавших в списки Forbes благодаря вложениям в подобные «инвестиционные компании».
Принцип работы финансовых пирамид прост: «инвесторы» получают доход за счет вложений новых участников. Пока идет поток, кто-то получает прибыль. Но в любой момент бездонный колодец гарантированной доходности может иссохнуть. Это может произойти как через несколько месяцев после старта, так и через год-два. Как правило, уже на третий-шестой месяц у них начинаются проблемы с выплатами.
При этом гарантировать прибыль запрещено законом — это могут делать только банки в отношении банковских вкладов. Если вам какая-то организация, кроме банка, гарантирует доходность — это обман.
3. Ее система непрозрачна — вы не знаете, куда именно ваши деньги вложены
Как инвестор вы имеете полное право знать, как и куда инвестируются ваши деньги. «Коммерческая тайна», секретные или авторские методики, отсутствие ясной схемы заработка и источников дохода — все это нарушает правила раскрытия информации для инвесторов. Если механизм работы компании неясен, четко не просматривается в документах, то вложений в нее стоит избегать.
Кроме того, очень часто мошенники предлагают сделать SWIFT-перевод на некие острова, прикрываясь некоей лицензией «там», но не имея ее здесь. Может встретиться даже предложение перевода средств на карту физлица (такое было с «Кэшбери»).
4. Обещает прибыль за счет привлечения других людей
Небольшая ремарка: реферальные программы — один из самых эффективных способов привлечения клиентов. Почти все банки так делают, Tesla так делает. Однако важно обращать внимание на размер кешбэка — если вам обещают 20–30% от суммы инвестиций, то с большой долей вероятности это пирамида: никакая юнит-экономика нормального бизнеса это не потянет.
5. Не возвращает деньги по первому требованию
Есть люди, которые могут понимать или предполагать, что ввязываются в пирамиду, но надеются вовремя из нее «выскочить». Однако когда человек решает забрать свои деньги, то его начинают отговаривать и предлагать продлить договор с «более выгодными условиями». А если не получилось — то оказывается, что именно «сегодня какие-то технические неполадки с выводом средств, приходите завтра». И лишь для немногих «завтра» наступает.
Люди не учатся на чужих ошибках из-за жадности и нехватки финансовой грамотности
Наверняка вы слышали истории «друга знакомого сестры, который заработал в компании Х несколько миллионов и еще квартиру купил за 35% от стоимости»? Действительно, те, кто вошел в МММ в самом начале (10–15%), «заработали» миллионы тех, кто их потерял. Есть даже относительно небольшая категория людей, которые регулярно участвуют в финансовых пирамидах, осознавая, во что ввязываются, в надежде урвать большой куш. Единицам это удается.
Что тянет россиян так безрассудно распоряжаться своими финансами? Алчность и низкая финансовая грамотность. Чтобы заработать многомиллионный капитал на фондовом рынке, нужно изучить механизмы его работы, выстроить инвестиционную стратегию и придерживаться ее на протяжении нескольких лет (иногда — десятков лет).
С одной стороны — просто, с другой — невероятно сложно годами системно и последовательно идти к цели. Поэтому так легко соблазниться на обещания быстрого и большого дохода, особенно когда ничего не понимаешь ни в сложном проценте, ни в работе инвестиционных инструментов, ни в регулировании финансовой отрасли.
Любые финансовые институты осуществляют переток денежных средств от тех, кому они временно не нужны, к тем, кто может распоряжаться ими более эффективно. Это позволяет экономике расти быстрее, а гражданам (в том числе бенефициарам компаний, они тоже граждане) богатеть. В конечном счете выигрывает все общество.
Пирамиды и прочие финансовые мошенники фактически воруют средства и изымают их из оборота. К счастью, их влияние на финансовую систему напрямую невелико: реальные потери экономики от пирамид, по моей оценке, не превышают ₽5–10 млрд в год.
С другой стороны, они создают напряжение и недоверие к нормальным видам инвестирования для населения. Человеку иногда сложно отличить настоящую инвестиционную компанию от пирамиды, настоящий финансовый инструмент от фейка, поэтому он часто принимает решение просто держать деньги в банке под 3,5%. И это уже влияет на финансовую систему и экономику в целом гораздо сильнее — возможно, что счет идет уже на триллионы рублей.
Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее При маржинальной торговле на рынке инвестор фактически берет кредит под залог на осуществление сделки. В качестве залога выступает небольшая часть собственных средств инвестора — так называемая маржа. Подробнее
Как распознать финансовую пирамиду
Снижение доходности депозитов ведет к тому, что всё больше людей интересуются различными способами вложения средств. К сожалению, финансовая грамотность не растет пропорционально желанию приумножить сбережения, поэтому многие новички-инвесторы становятся жертвами мошенников, особенно, при онлайн-инвестировании. Как распознать финансовую пирамиду за личиной компании доверительного управления и не лишиться своих денег? Fin.zone проводит финансовый ликбез.
Отличительные признаки финансовой пирамиды
На самом же деле выплаты новым вкладчикам производятся за счет средств предыдущих. Классический пример – компания МММ. Опасность для инвестора здесь заключается в том, что хайп может в любой момент исчезнуть (это явление называется «скам»), естественно, вместе с полученными от клиентов деньгами.
Высокий доход за малое время
Главный признак, который отличает хайп от нормальной компании доверительного управление – обещание неправдоподобной, фантастически высокой прибыли. Например, от 1% в день. Или от 10% в месяц.
Если компания предлагает стабильную прибыль за короткий промежуток времени – это гарантированно финансовая пирамида.
Есть люди, которые зарабатывали сотни и тысячи процентов в течение считанных дней, купив, к примеру, биткоин перед его стремительным ростом или сорвавшие куш на форексе, угадав направление рынка перед крупными событиями. Однако важно понимать, что такие случаи единичны, и всё время поддерживать стабильно высокую прибыль ни на каком инструменте невозможно. Даже на биткоине.
Не стоит верить мошенникам, которые уверяют, что открыли невероятный способ зарабатывать на криптовалюте, форексе, дивидендных акциях, фьючерсах или перепродажи недвижимости в Латинской Америке десятки процентов в месяц. Такого не бывает. Кроме того, даже профессионал не сможет получать прибыль каждый день – рынок непредсказуем.
Упрощенная регистрация пользователей
Финансовые пирамиды предлагают регистрацию на сайте в Интернете буквально в течение 5 минут по очень простой схеме, например, по адресу электронной почты. Сразу после заведения аккаунта можно сделать свою первую инвестицию. Никаких документов, договор и прочих «формальностей».
Настоящая инвестиционная компания никогда не позволит себе такой простоты. Так как ее деятельность легальна, она обязана установить личность клиента и заключить с ним договор на обслуживание, уведомить о рисках.
Если отсутствует верификация пользователя и не нужно загружать никакие подтверждающие его личность документы, а также нет договора – перед вами хайп
Например, при регистрации на сайте Сбербанк Управление Активами идентификация пользователя производится по системе ЕИАС или через Госуслуги. А перед совершением инвестиции (покупки паев) нужно подписать договор с помощью электронной подписи. Аналогичные требования выдвигает и любой другой брокер. Тинькофф вообще доставляет договор курьером. Брокер Альпари не будет открывать счет форекс, пока не получит скан паспорта клиента.
Принадлежность к оффшорной зоне
Регистрация в оффшорной зоне – не преступление. Однако вместе с другими признаками это может свидетельствовать о мошеннической схеме работы инвестиционной компании.
Если мошенник приобрел юридическое лицо в оффшоре, предъявить к нему требования о возврате денег будет очень сложно. Многие учредители так шифруют свои личности, назначая вместо себя номинальных директоров – их не могут найти даже правоохранительные органы.
могут свидетельствовать о мошеннического характере компании.
Отсутствие информации о компании
Нашли хорошую инвестиционную организацию доверительного управления с 10-летней историей, которая год от года стабильно показывает сплошную доходность? Откройте Forbes. Если ее президента нет в списке богатейших людей планеты, закрывайте сайт. Перед вами мошенники.
Даже Уоррен Баффет, знаменитый инвестор и глава самого доходного инвестиционного фонда последних лет, терпел убытки. Если бы на свете была компания, много лет подряд зарабатывающая «выше» рынка, о ней было бы известно.
Для чистоты вбейте название инвестиционного «фонда» или имена его руководителей в любой поисковик Интернета. Если ни о ком нет упоминаний, кроме как на его собственном сайте и на ряде других сомнительных источников (причем статьи носят явно рекламный характер), лучше с компанией не связываться.
Посмотрите, как выглядит меню с информацией надежной компании (на примере ВТБ Капитал)
Анонимные кошельки для расчетов
Если компания ведет легальную деятельность, она предлагает для внесения инвестиций множество способов: кредитные и дебетовые карты банка, электронные кошельки, системы денежных переводов, банковские переводы и т.д. Нередко предварительно требуется верификация платежа – т.е. инвестору нужно произвести «тестовый» платеж на 1-2 рубля, чтобы «закрепить» карту или электронный кошелек в системе за собой.
Мошенническая же компания будет использовать только кошельки анонимных платежных систем Интернета. Особенно любимы хайпами Payeer, AdvCash, Perfect Money и, конечно, криптовалютные кошельки.
Отправка на анонимный кошелек не позволяет установить конечного получателя, что для мошенников является одной из форм защиты. Кроме того, такой платеж невозможно оспорить и вернуть деньги назад.
В приоритете маркетинг, а не инвестиционная стратегия
Если вы столкнетесь в Интернете с сайтом реальной инвестиционной компании, там будет представлена вся отчетность фонда, будут наличествовать красочные видео и презентации, показывающие, каким образом он зарабатывает деньги. В качестве примера можно посмотреть сайт управляющей компании ВТБ Капитал.
На сайте легального фонда обязательно будет находиться уведомление о рисках. Какой бы ни была продуманной стратегия, убытков не избежать, и инвестор должен быть к этому готов.
Ошибки в терминологии
Распознать мошенников поможет еще один признак несерьезного подхода – наличие очевидных ошибок на сайте. Дело касается не только опечаток или явных орфографических ошибок (ни одна серьезная фирма не позволит себе такого), но и вольного обращения с терминологией.
Например, фонд может туманно рассказывать о перспективах развития криптовалютного рынка, оперируя не существующими понятиями, рассчитывая впечатлить читателей.
Или же «инвестиционный» фонд в своем обращении к вкладчикам постоянно путает акции и бонды или считает, что еврооблигации – это облигации, выпущенные европейскими странами. Либо называет свои выплаты дивидендами (дивиденды бывают только по акциям, в том числе ETF), а инвестиции своих клиентов – депозитами (депозиты – только в банках).
Если вы столкнулись с подобными ошибками, которые не допустит реальная инвестиционная компания, то перед вами – финансовая пирамида. Или просто мошенники, которые выдают себя за инвестиционный фонд и не собираются делать выплат вообще никому.
Партнерская или реферальная программа
Не путайте с программой лояльности! Например, такая есть у Тинькофф – за привлечение новых держателей карт не взимает годовую плату обслуживания.
Если вам в рамках партнерской программы предлагают деньги или баллы, которые можно потратить только на инвестиции – перед вами с большой вероятностью пирамида.
Мошеннические сайты используют программу поощрения как один из маркетинговых ходов. Реальный инвестиционный фонд никогда не предложит финансовое вознаграждение в рамках акции «Приведи друга».
Если он и проводит ее, вознаграждение будет иного плана: скидка на обслуживание, снижение комиссии и т.д.
Как распознать пирамиду с помощью сайта mmpg
Интернет форум заслужил репутацию «индикатора» финансовых пирамид. Есть люди, которые пытаются заработать на хайпах (и некоторым это удается), а сайт mmpg.ru служит базой данных, аккумулирующей сведения о псевдоинвестиционных проектах.
Если очередной сайт, предлагающий огромную доходность в несколько десятков процентов в год или месяц, вызвал у вас подозрение – проверьте, не находится ли он на одном из форумов mmpg. Если да – воздержитесь от вложений в финансовую пирамиду.
Читайте и зарабатывайте легально:
Будьте осторожны
Финансовые пирамиды 2021: рейтинг лучших Российских + список как вычислить мошенников
Доброго времени суток, Бро. Все знают, что такое финансовая пирамида, про них постоянно пишут в статьях обычно отрицательного содержания, но, несмотря на это, они по-прежнему пользуются популярностью у вкладчиков. Люди относят деньги в надежде увеличить свои капиталы, но вместо этого их ждет разочарование и убытки, чтобы этого не произошло, следует заранее знать какую компанию выбрать и когда лучше делать вложения. В этой статье мы покажем финансовые пирамиды 2021, рейтинг лучших Российских и предоставим информацию, как работает вся эта система и что делать, если вкладчика обманули. Сохраните список себе и будьте осторожны, мошенников в интернете все больше и больше.
Финансовые пирамиды 2021: рейтинг лучших Российских
Важно: помните, что такая махинация как пирамида имеет крайне маленький жизненный срок и если вдруг в интернете, вы прочли положительные отзывы, а потом сделали вклад и потеряли свои деньги, то значит, время вышло, и заработать уже не получится. Старые организации ненадежные, на смену приходят новые.
В этом году появились новые компании, предлагающие заработать. Прежде чем вступать в проект прочитайте отзывы и убедитесь, что это не обман. Возможно кто-то делал вложения и написал о своем горьком опыте, поэтому не нужно повторять чужих ошибок.
Ниже мы предоставим организации, которые были запущены в этом году. Здесь информация собрана про финансовые пирамиды 2021 рейтинг.
№1. Stoqman
№2. Symbios Club
Symbios Club – занимается торгами по банкротству. Эта тема актуальна, так как вовремя корона вируса, некоторый владельцы вынуждены продавать свой бизнес, чтобы вернуть инвестиции. Тема “симбиоса” – это купить подешевле и продать подороже. Здесь выставляются слоты по следующим категориям недвижимость, автомобили, электроника.
Цена на все товары ниже рыночной. Для того чтобы купить автомобиль с солидной скидкой, придется стать сначала резидентом этого клуба, оплатить членский взнос 12000 руб. и получим доступ к возможностям платформы.
Что касается рейтинга, то проект достаточно молодой и поэтому отзывов пока нет, но удалось выяснить, что учреждение зарегистрировано в РФ как юридическое лицо и соответственно платит налоги. Все их денежные потоки прозрачны. Те инвестиции, которые к ним поступают, используются в белую.
ВАЖНО: компания везде пиарит себя а отзывов вообще почти не существует так что это очередной мыльный пузырь который лопнет и все побегут писать заявление в полиции, хотя может и не все у нас многие боятся всего и живут обманутыми и дальше.
№3. Etherconnect
№4. Bensonas
Что касается партнерской программы, то здесь несколько уровней. Стандартный вариант – 3% от каждого депозита реферала. Присутствует увеличение заработка, несколько уровней в глубину, зависящее от собственного депозита. При высоком уровне в карьере существует возможность получать дополнительный процент от реферала.
№5. Keymat
При пополнении, поступившие средства будут автоматически конвертированы в KM. Эта валюта, которая используется внутри веб-сайта.
Выше был перечислен весь список новых ФП этого года, разумеется, некоторые из них не похожи на пирамиды, но они имеют несколько уровневую систему выплат, которая начисляется по депозитам рефералов. Эта методика в основном относится к пирамидам.
Внимание: мы указали стартапы, ресурсы, которых обещают большие выплаты. Сами решайте, стоит сюда вкладываться или нет. Любая пирамида изначально строится по принципу забрать у граждан и передать группе лиц. В выигрыше окажутся только организаторы и те, кто успел присоединиться первыми, остальные потеряют свои деньги.
Как определить финансовою пирамиду?
Главные признаком ФП является источник дохода, он формируется за счет пребывания новых вкладчиков, которые приносят деньги. Своими финансами они поддерживают компанию, как только поступления закончатся, вся иерархия рухнет, прибыль получат только руководитель и первые участники. Владелец фирмы наблюдает за развитием своего проекта и в случае спада начинает выводить финансы, соответственно, те люди, которые прибыли последними теряют свои капиталовложения.
Ниже перечислены несколько пунктов, как можно определить ФП:
Если один из перечисленных пунктов вам попадется, то следует хорошенько проверить организацию.
Важно: раньше обманутые вкладчики могли рассказать о конторе только ближнему кругу, теперь с развитием интернета, пользователи при обмане пишут отзывы на разных площадках. Прежде чем включаться в систему проверьте надежная она или это очередной развод ( СКАМ ).
После потери финансов, люди начинают обвинять организацию в мошенничестве и хотят наказать обманщиков. В этом случае можно написать заявление в правоохранительные органы и если даже удастся найти правонарушителей, то вернуть денежные средства будет уже невозможно. Но кое-что можно сделать, чтобы возместить убытки. По закону, каждый человек, который понес финансовые потери от мошенников может рассчитывать на компенсацию от государства.
Важно: в России существует фонд по защите прав акционеров и вкладчиков, через них государство покрывает некоторые потери. Выплаты составляют 25000 руб. для обычных частников и 250 000 руб. для ветеранов Великой Отечественной Войны. Получить выплату можно только раз в жизни.
Какие способы обмана существуют?
К этой идеи начинают присматриваться обыватели, они прекрасно осведомлены, что такое фин. пирамида. Они хотят получить первый куш, поэтому вступают в проект и начинают его рекламировать во всех соц. Сетях обещая заработки.
Другая мошенническая организация занималась продажей путевок для любителей путешествий, где предлагалось купить туры по заниженной цене. Взамен нужно было периодически высылать деньги по 100$ и пригласить еще 5 человек в их контору. За каждого нового приглашенного было обещано начислять сверху определенный procent, с их взноса. Тянулось это практически год, а в конце было обещан бонус. Разумеется, по истечении года контора исчезала, и разыскать руководителя было невозможно.
На что следует обращать внимание при вложении финансов?
Если вы все же решили профинансировать учреждение, для получения выгоды, на что следует обращать внимание в первую очередь.
Как определить, что проект скоро попадет в SCAM:
Если было полезно ставим лайк и делаем репост статьи. Всех благ!
