Особенности исполнения банком исполнительного документа, предъявленного взыскателем для исполнения, в случаях наличия на счете арестованных денежных средств в обеспечение иска
Проект моей статьи.
Основано на реальных событиях 
😉
Чтобы стало понятно придется прочитать все)
Одним из способов принудительного исполнения судебных актов является право взыскателя предъявить исполнительный лист в банк, в котором у должника имеются открытые счета (часть 1 статьи 7 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для этого взыскатель предъявляет подлинный исполнительный лист в банк с заявлением об его принудительном исполнении (статья 8 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
К моменту предъявления взыскателем исполнительного листа, на счете должника могут находиться денежные средства, в том числе арестованные в обеспечение иска кредиторов ( в том числе и нашего взыскателя).
Какие приоритеты будет иметь взыскатель, в случае, когда на счете уже имеются арестованные денежные средства в его пользу на основании определения суда об обеспечении иска? Кроме того, возможна ситуация, что к этому времени в отношении должника ведется исполнительное производство по другим взысканиям, а также возможно другие взыскатели предъявили исполнительный лист к исполнению к счету должника в этом банке.
Дает ли какое-либо преимущество то обстоятельство, что в пользу нашего взыскателя на основании определения суда банком арестована конкретная денежная сумма (напр. полный размер долга)?
В ситуации, когда денежных средств на счете должника недостаточно для исполнения всех требований кредиторов должника, банком применяется статья 855 Гражданского Кодекса РФ.
В соответствии с упомянутой статьей установлена очередность удовлетворения требований кредиторов как по социальной, так и по публичной значимости взыскания (в первую очередь алименты, вред здоровью, задолженность по налогам и т.п.).
Кроме того, установлено, что списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов. Иными словами, в первую очередь будет исполняться исполнительный документ, который поступил раньше других, следующий будет исполняться только после полного погашения предыдущего исполнительного документа.
Арест денежных средств, в том числе, в счет обеспечения иска, означает запрет на проведение расходных операций по счету и является основанием для неисполнения банком исполнительного документа (пункт 8 статьи 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Согласно положениям, п.8 ст.70 Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация может не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест.
Анализируя вышеизложенное, неисполнение вступившего в законную силу судебного решения о взыскании с должника денежных средств возможно лишь при наличии у банка информации об исполнительных документах (в том числе об обеспечительных мерах в отношении соответствующих требований), имеющих приоритет у очередности, предусмотренной п.2 ст.855 ГК РФ. Аналогичная правовая позиция высказана в определении ВАС РФ от 20.03.2013 №ВАС-4246/12.
Подводя промежуточные итоги, можно сказать, что взыскатель, который обеспечил исполнение своего будущего решения суда, будет иметь приоритет перед другими взыскателями, в случае если они находятся в одной четвертой очередности взыскателей, установленной статьей 855 ГК РФ (напр. коммерческие организации, взыскивающие задолженность с контрагента).
При этом факт наличия исполнительного производства, возбужденного в пользу другого взыскателя, не будет являться препятствием для приоритетного исполнения обеспеченного решения суда.
В тоже время, если взыскатель предъявит исполнительный лист не в банк, а в службу судебных приставов, он лишится данного преимущества.
В отличии от положений статьи 855 ГК РФ в исполнительном производстве в случае недостаточности денежных средств для одной очереди взыскателей, требования удовлетворяются пропорционально размеру долга, а не в календарной очередности возбуждения исполнительного производства. Пунктом 3 статьи 111 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе.
Ошибки банка при применении законодательства, могут привести к негативным последствиям в виде наложения на банк штрафных санкций.
Так, определением Арбитражного суда Краснодарского края от 31.10.2014 по делу №А32-12316/2014 на ПАО «Сбербанк» наложен штраф в размере 10 000 рублей, за неисполнение исполнительного листа, предъявленного взыскателем к исполнению.
В упомянутом деле банк отказывался исполнять исполнительный лист, предъявленный взыскателем, ссылаясь на то обстоятельство, что денежные средства на счету должника арестованы на основании определения суда об обеспечении иска. Суд не согласился с такими доводами, указав на то, что обеспечение иска в виде наложение ареста на денежные средства на счете должника не может являться препятствием для исполнения судебного решения, для которого и производилось судом обеспечение иска.
Подводя итоги, для эффективного использования своих правомочий взыскателями и правильного применения норм банками, можно сделать следующие выводы:
1) При наличии обеспечительного ареста денежных средств на счете должника, взыскателю нужно проанализировать возможность предъявления исполнительного листа непосредственно в банк, а не в службу судебных приставов. Если в банке не находится на исполнении исполнительных документов выше очередности и других исполнительных документов, взыскатель будет иметь приоритет при исполнении своего исполнительного документа перед другими, равными по очередности кредиторами. Здесь действует принцип – кто активней и быстрей, того и поощряет право.
2) Банкам учитывать правовую позицию судов о том, что обеспечительный арест денежных средств на счете должника не может являться препятствием для исполнения судебного решения, по которому и производился обеспечительный арест денежных средств.
[1] Постановления Пленума ВАС РФ от 16.05.2014 №271 «О некоторых вопросах применения законодательства об исполнительном производстве»
[2] Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 12.02.2019 N Ф06-42961/2019 по делу N А65-14836/2018; Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15.01.2019 N Ф06-41805/2018 по делу N А65-17983/2018; Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.04.2018 N 15АП-3623/2018 по делу N А32-35248/2017; Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 24.12.2018 N Ф06-41738/2018 по делу N А65-15234/2018
Как вернуть долг через банк
Если приставы бессильны
У меня было 100 000 рублей. А потом я дала их в долг женщине, чтобы помочь ей лечить рак.
Скорее всего, между этими двумя фактами я сошла с ума, потому что не побеспокоилась ни о чем, кроме расписки. Долг я до конца так и не вернула, зато теперь у меня есть опыт.
А еще я знаю, как не связываться с приставами и вернуть деньги через банк. Вот инструкция.
Судебное разбирательство
До суда я пробовала ждать, договариваться и даже перепродавать долг. Это не помогло. Лучше сразу писать досудебную претензию и идти в суд.
Срок исковой давности по расписке — 3 года с момента с того дня, когда должник обещал вернуть деньги. За это время нужно успеть обратиться в суд, если долг так и не вернули.
Я написала исковое заявление, в котором кратко рассказала, что произошло и сколько мне осталась должна женщина, и потребовала у суда взыскать с нее остаток долга и проценты. Мы договорились, что должница кроме 100 тысяч рублей вернет мне 10 тысяч рублей в качестве недополученных процентов по вкладу.
сумма долга с процентами
Перед подачей иска я оплатила госпошлину — 3204,65 рубля. Эту сумму я тоже попросила взыскать с ответчицы, как и неустойку — 7232 рубля.
С документами и копиями для ответчицы я пришла в районный суд по месту ее жительства. Адрес проживания по паспорту женщина указала в расписке.
В суде у меня забрали все документы. Оригинал расписки остался у суда. Копии суд самостоятельно направил должнику вместе с сообщением о дате судебного заседания. О предстоящей встрече суд уведомляет ответчика почтовым извещением, но для надежности я отправила знакомой смс.
Если в назначенный день ответчик не приходит в суд и не сообщает об уважительных причинах неявки, судья имеет право рассмотреть дело заочно — без участников. Для этого истец должен написать заявление о рассмотрении дела в порядке заочного производства. В противном случае заседание откладывается, а ответчика извещают еще раз.
Я не хотела ждать и была уверена в своей правоте, поэтому согласилась, чтобы суд решил все без участия сторон.
Если вы грамотно составили иск и верно рассчитали требования, суд, скорее всего, примет решение в вашу пользу. Так и произошло в моем случае.
Исполнительный лист
Чтобы взыскать деньги, недостаточно выиграть дело. Нужно получить исполнительный лист. Для этого придется дождаться, когда решение суда вступит в законную силу.
По закону решения суда вступают в силу, когда закончится срок на апелляционное обжалование. По общему правилу, это происходит через месяц после того, как решение будет составлено полностью, и занимает не больше 5 дней.
Исполнительный лист выдается по заявлению стороны, когда судебный акт вступит в силу. Точный срок лучше уточнить в канцелярии: лист могут выдать в тот же день, а могут попросить подождать неделю. Закон не устанавливает точный срок выдачи.
Я получила исполнительный лист в канцелярии суда на следующий день после вступления решения в силу. Как только лист будет у вас на руках, пора исполнять решение и возвращать деньги.
Как можно взыскать долг
Чтобы взыскать долг, можно пойти с исполнительным листом к судебным приставам, отнести его по месту работы должника или отдать в банк.
У приставов. Самый популярный вариант взыскания — через службу судебных приставов. Чтобы пристав возбудил исполнительное производство, нужно подать в отдел ФССП по месту жительства должника заявление, приложить к нему исполнительный лист и судебное решение.
Судебный пристав обязан дать должнику 5 дней на добровольный возврат долга, а затем начать действовать. У пристава есть доступ к базам Росреестра, ФНС и банковским счетам должника. Он вправе арестовывать, изымать и разыскивать его имущество.
Повлиять на работу приставов, проверить, в какие банки они отправили запросы, не получится. Остается только надеяться на их добросовестность, а тут уж как повезет. Часто исполнительные производства длятся годами, потому что приставы заняты более важными делами.
Поэтому можно действовать самостоятельно, как сделала я.
До похода в банк я проверила информацию о своей должнице на сайте судебных приставов. Два года назад рядом с ее фамилией было еще два неоплаченных долга. Полгода назад я снова проверила информацию: дела были прекращены по п. 3 и 4 ст. 46 ФЗ об исполнительном производстве. В переводе на человеческий язык, должник гол как сокол — взыскивать нечего.
попросила я взыскать с ответчицы в качестве неустойки
То же самое мне сказал судебный пристав, который вел другие исполнительные производства с участием моей должницы. Как оказалось, моя знакомая числится в базе ФССП с 2005 года, и с нее действительно практически нечего взять. Официально какое-либо имущество на нее не записано.
Даже если ваш должник ездит на новой иномарке, решает вопросики и выкладывает в инстаграм фотографии из ресторанов, его имущество может быть умело спрятано от приставов, коллекторов и других служб.
Не уверена, что моя должница — бывалая мошенница, но в любом случае судебные приставы мне никак бы не помогли.
Проверьте должника у приставов
Если ваш должник есть в базе судебных приставов, не бойтесь уточнить у них, есть ли шанс взыскать с должника хоть что-то. На сайте ФССП можно найти информацию о приставе, который уже занимался исполнительным производством вашего должника. Там есть фамилия судебного пристава, адрес и телефон.
Судебный пристав подскажет, есть ли у должника имущество и счета в банке. А также расскажет, как обстоят дела с другими производствами.
Через работодателя должника. По закону исполнительный лист на взыскание алиментов или долгов не более 100 тысяч рублей можно сразу самостоятельно отнести на работу должника. В этом случае с его зарплаты ежемесячно будут списывать часть в счет долга до полного погашения либо до увольнения должника.
Моя знакомая официально не трудоустроена, да и ее долг превышал законодательное ограничение. Поэтому отнести лист на ее работу я не могла.
Через банк. По закону исполнительный лист о взыскании или аресте денежных средств можно предъявить в банк самостоятельно — вместо того чтобы ждать возбуждения исполнительного производства и надеяться на судебного пристава.
Я остановилась на этом способе потому, что другие мне не подходили и я не верила в помощь приставов.
Как взыскать долг через банк
Отдать лист в банк мне посоветовал супруг, который раньше работал в банковской сфере. Я бы рекомендовала такой способ, если вы точно знаете, в каком банке у должника есть счет, где лежат деньги. Или если другие идеи исчерпаны.
Если ваш должник официально трудоустроен, у него в собственности машина или другое дорогое имущество, а про банковские счета вы ничего не знаете, мой совет: отдавайте исполнительный лист судебным приставам. Так у вас больше шансов вернуть деньги быстро.
С кого можно взыскать долг через банк. По закону самостоятельно взыскать деньги через банк можно практически с любых должников, у которых есть банковские счета. Это могут быть физические лица, компании, предприниматели. Исключение — банки и госорганы.
В какой банк относить исполнительный лист. Подойдет любой банк, где находятся или могут, по вашему мнению, находиться счета должника. Реквизиты могут быть указаны в самой расписке или платежных поручениях, если часть долга должник перечислял вам через интернет-банк.
Если реквизитов нет, можно написать запрос в налоговую инспекцию и самостоятельно узнать, где находятся счета должника. По закону это можно сделать, если у вас на руках есть исполнительный лист с неистекшим сроком предъявления к исполнению.
Еще, если вы знаете, что должник выплачивает кредит, алименты или делает другие денежные переводы, попробуйте начать с крупных банков — так больше вероятность угадать. Единственное, что нужно учесть: вы должны выбрать только один банк, потому что исполнительный лист нужно предъявлять в оригинале.
Так я и поступила. Моя знакомая не в браке, но у нее двое детей, и один из них несовершеннолетний. Скорее всего, она получает алименты или пособия, которые приходят на ее банковский счет. Поэтому я отнесла исполнительный лист в крупный банк, где написала заявление и открыла бессрочный сберегательный счет под 1%.
Бывает, что должник настроен сохранить отношения. Тогда просто узнайте, каким банком он пользуется, и предупредите, что отнесете в него решение суда для взыскания.
Срок взыскания долга. По закону банк обязан сразу начать взыскание по исполнительному листу. Если денег на счете должника достаточно, можно получить деньги в течение 3 дней.
Через 3 дня банк направит вам официальное письмо, в котором сообщит об исполнении листа либо о том, что денежных средств на счете должника недостаточно. Тогда банк продолжит взыскание по мере поступления денег на счет.
Положение ЦБ РФ о порядке приема и исполнения кредитными организациями исполнительных документов
Я получила письмо со статусом исполнения по моему исполнительному листу через 4 дня. С этого момента на мой счет каждый месяц перечислялись деньги. За историей операций я следила в мобильном приложении.
В моем случае оказалось, что способ взыскания через банк требует терпения. Возможно, из-за того, что у моей должницы действительно нет денег или я выбрала не тот банк.
На мой счет за 2 года накапало 18 045 рублей из 100 000. Это мало, но лучше, чем ничего. На 2 года я забыла об этой проблеме, ни разу не писала и не звонила должнику.
Если деньги из банка больше не приходят
Случается так, что взыскание прекращается. Это бывает, если денег на счете должника больше нет, если счет арестован или закрыт. В этом случае исполнительный лист из банка можно забрать и предъявить в другой банк должника или отнести в службу судебных приставов. Хотя исполнительный лист может находиться в банке до полного погашения долга либо отзываться по письменному заявлению.
перевел банк со счета должницы на мой за 2 года
Полгода назад перечисления на мой сберегательный счет остановились, продолжается лишь капитализация процентов — двадцать рублей в месяц. Скорее всего, перечисления, которые мне удалось получить, — это какие-то обязательства по детям или пособия. Либо моя должница перестала их получать, либо сменила банк.
Сейчас я хочу забрать исполнительный лист из банка и обратиться к судебным приставам. Если не поможет, верну лист обратно в тот же банк или отнесу в другой.
Выплаты могут возобновиться, если моя знакомая официально устроится на работу или на ее счет поступят какие-нибудь социальные выплаты. Правда пособия и выплаты по закону взыскать не могут, но для этого должник сам должен уведомить приставов о характере средств на счете. Если этого не сделать, деньги уйдут на погашение долга.
Если моя должница уйдет на пенсию, то взыскивать долг будут с ее пенсионного счета. Даже в этом случае исполнительный лист пригодится.
Запомнить
Что делать, чтобы вернуть долг через банк:
Порядок работы с исполнительными листами в Сбербанке
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Это быстро и бесплатно!
Сбербанк – самое популярное кредитное учреждение у населения. Встретить человека, который не имеет там вклада или счета практически невозможно. Банк старается охватить максимальную аудиторию, предлагает оформление и выдачу карт нерезидентам РФ, что крайне удобно – многие банк работают только с гражданами. При розыске денежных активов во исполнение судебного приказа, взыскатель или госслужащий в обязательном порядке делает запрос в это кредитное учреждение.
Способы взыскания по исполнительному листу
Процесс возврата долга может осуществляться как взыскателем, так и госслужащим – сотрудником ССП.
Имея на руках решение суда, для ускорения процесса возврата задолженности взыскатель имеет право самостоятельно обратиться в кредитные учреждения где, по его мнению, или имеющейся информации у ответчика открыты лицевые счета. Это право закреплено в Федеральном Законе № 229 – ФЗ (ст.8.). Судебный приказ одновременно является исполнительным документом и его достаточно для предъявления в банк. На основании требований, изложенных в судебном акте, сотрудник банка предпринимает необходимые меры для ареста или блокировки счета и активов, находящихся на нем.
В ином случае взыскатель обращается к судебному приставу, который начинает розыск всех имеющихся у должника финансовых активов способами, всеми, доступными ему способами.
Через ФССП
На основании судебного акта сотрудник заводит исполнительное производство, в рамках которого осуществляются запросы во все инстанции, где допускается обнаружение любых активов: ИФНС, Росреестр, ГИБДД, ПФР, банки.
При обнаружении счета в банке и наличии на нем финансовых потоков госслужащий выполняет следующие действия:
Через банк должника
Сбербанк обязан выполнить требование, которое содержит исполнительный лист, как и любое другое кредитно-финансовое учреждение. И не только, электронные платежные сервисы типа Киви кошелька или Яндекс.Денег также обязаны списать деньги в идентифицированного кошелька должника если есть соответствующий запрос от судебного исполнителя.
Взыскатель при обращении в Сбербанк предъявляет судебный акт, который обязателен к исполнению.
Уполномоченное лицо банка проводит следующие действия:
При прямом обращении в банк процесс взыскания происходит быстрее, поскольку приставам информация об открытых счетах и хранящихся на них денежных средствах может поступать с задержкой.
Исполнительное производство в Сбербанке
Сбербанк одним из первых банков подключился к электронному документообороту (ЭДО) со службой СП в конце 2011 года. У банка прямая заинтересованность во взаимовыгодном сотрудничестве: большое количество выдаваемых кредитов, приводит к наличию постоянных проблемных долгов, при взыскании которых качественная взаимосвязь с органами ССП кредитору необходима.
Необходимые документы
Сбербанк проводит все необходимые действия, которые предусматривает исполнительное производство. Для реализации возможности взыскания денежных средств, хранящихся на счете ответчика, от взыскателя требуется предоставить (согласно ст. 8 ФЗ № 229):
Если ответчик действует в чьих-то интересах, предоставляется документ на основании которого это реализуется (например, доверенность).
Заявление на прием исполнительного документа
Заявление на исполнение требований, содержащихся в судебном акте со всеми пояснениями, можно найти на сайте Сбербанка в соответствующем разделе.
Необходимо обратить внимание, что прием исполнительных листов вместе с соответствующим заявлением для его реализации осуществляется в определенных офисах банка. Узнать отделения можно на сайте.
Срок исполнения запроса законом ограничен – банк обязан сразу же их исполнить по факту получения судебного документа от взыскателя. О чем его оповещают в трехдневный срок. Однако кредитно-финансовое учреждение оставляет за собой право увеличить до 7 рабочих дней (это делается для проверки подлинности представленных сведений). На срок проведения всех необходимых операций банк блокирует счет ответчика.
Проверьте на сайте ФССП, по какой причине окончено или прекращено исполнительное производство. Если вы этот долг не погашали, то скорее всего это будет статья ст. 46 ч. 1 п. 3. — возвращение исполнительного документа взыскателю. Если взыскатель вернет лист обратно судебному приставу, то производство восстановится.
Это быстро и бесплатно!
Взыскатель вправе предъявить исполнительный лист судебному приставу, в банк, где открыты счета должника или в бухгалтерию работодателя, если должник физическое лицо.
Это быстро и бесплатно!
Если сумма долга, не превышает 500 тыс. рублей, то скорее всего судом был вынесен судебный приказ. Необходимо обратиться в суд за отменой судебного приказа и получить соответствующее определение, которое будет основанием для прекращения ИП. Но после отмены судебного приказа банк вправе обратиться в суд для взыскания долга. Ваше право присутствовать на этом процессе и заявить о снижении неустойки.
Это быстро и бесплатно!
Возможные причины отказов
Наиболее частые причины для отказа в работе банка над исполнительным документом это:
Положением Центрального Банка от 10 апреля 2006 г. N 285-П установлено, что кроме заявления и исполнительного листа от взыскателя ничего не должно предоставляться. Поэтому при предъявлении указанных документов, банк обязан принять их в работу. При любых отказах заявитель должен требовать получения отказа в письменной форме. Это основание, для обращения в контролирующие работу банка органы – ЦБ РФ или прокуратуру.
Как проверить работу по исполнительному листу в Сбере?
Проверить исполнительный лист в Сбербанке можно через интернет, на сайте кредитного учреждения. В специальном разделе, посвященном информации о порядке взаимодействия взыскателей, банка и должника.
Чтобы узнать, какой статус у поданного заявления на взыскание по ИП предусмотрено несколько вариантов:
Если лист подавался непосредственного судебным исполнителем, его отслеживание происходит через госслужащего.
С номера 900 пришло уведомление от приставов ФССП: что делать?
Если с номера 900 пришло смс от судебных приставов, точнее, информация о том, что произведено взыскание средств по заведенному на клиента банка судебному делу, необходимо ознакомиться с документом-основанием этого дела.
Сведения о документе-основании для осуществления взыскания денег со счета узнаются:
В документе, на основании которого произведено взыскание, указываются основание и исполнитель, который инициировал действие. Либо клиенту представят данные о заявителе, в случае его прямого обращения в кредитное учреждение минуя службу СП.
Судебно-исполнительное производство, о котором должник узнает в смс от Сбербанка, говорит, что скорее всего, ответчик не в курсе о вынесенном в пользу кредитора решении. В этом случае у должника есть законное право обратиться в суд за восстановлением сроков и отмены вынесенного судебного решения. По факту отмены судебного акта постановление предъявляется госслужащему или взыскателю для возврата денежных средств. Однако у кредитора есть законное право на обращение в суд для защиты своих прав в порядке искового производства.
