Курс доллара и евро
сейчас и на завтра
Как отличить фейковый банк от настоящего? Официальный сайт банка будет помечен галочкой и подписью «ЦБ РФ». Это значит, что ресурс проверен и включен в реестр Центрального банка.
В первом квартале этого года в России выявили 1529 мошеннических сайтов, маскирующихся под легальные финансовые организации. Это на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщают «Известия» со ссылкой на компанию BI.ZONE. За весь 2020 год было зафиксировано порядка 6,5 тыс. мошеннических доменов.
Для мошенников фальшивые сайты, схожие с ресурсами официальных банков, — самый дешевый и массовый способ получения персональных данных и денег россиян. Некоторые фейковые сайты функционируют неделями, за которые их посещают тысячи граждан. Рассказываем, как работают лжебанки и как отличить их от настоящих финансовых учреждений.
Фальшивые и уже закрытые
Для обмана граждан мошенники создают сайты-двойники сайтов существующих банков, ранее существовавших и прекративших деятельность банков, а также выдуманных банков. Чаще всего жертвы аферистов натыкаются на их сайты в интернете, но бывает, что злоумышленники сами звонят людям и заманивают выгодными условиями по вкладам или по кредитам. «Клиентами» мошенников становятся граждане, которым банки отказывают в кредитах из-за плохой кредитной истории (или из-за высокой долговой нагрузки) и которым позарез нужны деньги, а также граждане, которые ищут пассивный доход, превышающий ставки по вкладам.
У первых аферисты выманивают персональную информацию. Якобы для одобрения кредита и последующего зачисления денег просят прислать справку о доходах, копии паспорта и трудовой книжки, данные банковской карты (в том числе логин и пароль для входа в мобильный банк). Когда эти сведения становятся достоянием мошенников, они по документам своих жертв набирают микрозаймы (до сих пор есть конторы, где кредит можно взять онлайн, а личность заемщика особо никто не проверяет), а также обчищают их банковские счета.
С граждан, желающих положить деньги под высокий процент, злоумышленники в лучшем случае берут комиссию (якобы это такое условие за повышенный процент) и пропадают, а в худшем — берут их накопления и пропадают.
Как распознать фейковый банк?
Поймать злоумышленников, крадущих деньги с банковских карт, не так-то просто. «Что мы можем сделать, если у нас есть только номер телефона аферистов?» — разводят руками следователи. С липовыми сайтами финансовых организаций зацепок не больше: создать ресурс может каждый безо всякой регистрации в качестве юридического лица. Проще говоря, если вы введете на фальшивом сайте конфиденциальные данные и с их помощью мошенники поживятся вашими деньгами (или оформят на ваше имя микрозаём), преступников вряд ли быстро найдут (если вообще найдут), да и похищенные средства вряд ли вернут. Так что лучше с ними не связываться, тем более что распознать фейковый сайт несложно.
Во-первых, если вас интересует какая-то конкретная финансовая организация, вбейте ее название в поисковике и посмотрите на результаты: официальный сайт банка будет помечен галочкой и подписью «ЦБ РФ». Это значит, что ресурс проверен и включен в реестр Центрального банка.
На официальном сайте ЦБР можно посмотреть список зарегистрированных в нашей стране кредитных организаций.
Во-вторых, поддельные банковские сайты довольно быстро блокируются, поэтому мошенники не заморачиваются с внешним видом и наполнением ресурса: там могут быть ошибки, да и не все страницы будут открываться. Обратите внимание на адресную строку в браузере: если аферисты копируют сайт известного банка, они могут поменять местами пару букв или добавить какое-нибудь лишнее слово типа «online», «rf» и проч. Также посмотрите, нет ли на сайте слов «Wordpress» или «Joomla». Это самые популярные системы управления контентом, которые реальные банки не используют.
В-третьих, мошеннические банки работают только в интернете. Даже если вы захотите положить деньги в отделении, вы не сможете этого сделать: у аферистов нет офисов. А теперь подумайте: как вы будете забирать средства, если у финансового учреждения нет ни одного отделения?
И, наконец, доходность в 15-30% годовых, которую обещают интернет-банкиры, в разы превышает доходность, которую предлагают легальные финансовые организации. Сверхвыгодные условия — всего лишь уловка мошенников.
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
Как проверить существование банка перед оформлением онлайн кредита?
ЗДРАВСТВУЙТЕ.ХОТЕЛА ВЗЯТЬ КРЕДИТ. ОТПРАВИЛА ОНЛАЙН АНКЕТЫ В РАЗНЫЕ БАНКИ..МНОГИЕ ОТКАЗАЛИ,НО СЕГОДНЯ УТРОМ ПОЗВОНИЛ Mein credit bank.Мне сказали,что мне одобрили 130 000 рублей. но просят оплатить страховку в размере 4900 и после этого сразу в течении трех часов приедет курьер и привезет мне карту и договор..я начала смотреть в интернете про них информацию. но как ни странно НИЧЕГО не найти. кроме их одного подозрительного сайта. нужны срочно деньги поэтому подскажите мошейники это или на самом деле есть такой банк и он придостовляет такие услуги.
После оплаты 4900 р. вы больше о них ничего не услышите.
Здравствуйте, Ирина! Вы пригласили меня ответить на Ваш вопрос:
Существует ли такой банк Mein credit или это мошенники?
ЗДРАВСТВУЙТЕ.ХОТЕЛА ВЗЯТЬ КРЕДИТ… ОТПРАВИЛА ОНЛАЙН АНКЕТЫ В РАЗНЫЕ БАНКИ… МНОГИЕ ОТКАЗАЛИ, НО СЕГОДНЯ УТРОМ ПОЗВОНИЛ Mein credit bank.Мне сказали, что мне одобрили 130 000 рублей… но просят оплатить страховку в размере 4900 и после этого сразу в течении трех часов приедет курьер и привезет мне карту и договор… я начала смотреть в интернете про них информацию… но как ни странно НИЧЕГО не найти… кроме их одного подозрительного сайта http://www.mein-kredit.ru.нужны срочно деньги поэтому подскажите мошейники это или на самом деле есть такой банк и он придостовляет такие услуги.
Схема одобрения кредита изначально видится подозрительной. Тем не менее, для того, чтобы убедиться в том, существует ли указанный Банк, либо нет, могу предложить Вам, как минимум, спросить у его представителей номер лицензии Банка, после чего по этому номеру проверить его фактическое существование на сайте Банки.ру. См. ссылку http://www.banki.ru/banks/
По наименованию Банка, которое Вы указали в вопросе, я не обнаружил существование на территории России такой кредитной организации. А далее делайте соответствующие выводы.
Как быстро узнать о кредитах умершего, чтобы не было просрочек?
У моей знакомой недавно умер муж. Вскоре после этого на его телефон позвонили из банка и спросили, когда же будет внесен платеж по кредиту. Моя знакомая про этот кредит не знала: муж получил его и гасил самостоятельно.
Сколько долгов у умершего, в каких банках или кредитных организациях, застрахованы ли они — это важные обстоятельства при наследовании: ведь если наследник принимает наследство, то вместе с долгами.
Как можно узнать, сколько долгов и в каких банках было у умершего человека? Учитывая, что он не говорил, что у него кредит в каких-то банках. Если бы говорил, то все было бы просто и очевидно, но так ведь бывает не всегда.
Бюро кредитных историй выдают эту информацию только лично человеку. Конечно, можно попробовать сделать запрос через учетную запись умершего на сайте госуслуг, если знаешь пароль. Но это незаконно и, я думаю, такие учетные записи быстро блокируют.
Есть ли возможность законно узнать о кредитах и долгах человека после его смерти? Как следует действовать, чтобы получить у бюро кредитных историй эту информацию?
Может ли бюро кредитных историй дать информацию наследнику или это незаконно? А если может, то только после вступления в права наследования?
А нотариусу, который ведет наследственное дело, БКИ может сообщить, в какие банки обращался умерший? Чтобы нотариус отправил запросы про кредиты уже в конкретные банки, а не во все, что в голову придут.
Аркадий, вы правы: бюро кредитных историй не выдаст информацию о кредитах, если туда обратятся родственники заемщика. Узнать, какие кредиты есть у умершего, можно через нотариуса: он откроет наследственное дело и отправит запросы во все кредитные бюро.
Со страховкой все немного сложнее.
Как узнать о кредитах
Согласно государственному реестру, в России 13 бюро кредитных историй. По закону банки, МФО и кредитные кооперативы обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию, и может сотрудничать сразу с несколькими бюро.
Чтобы узнать, где хранится кредитная история конкретного человека, нотариус может направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Такое возможно, только если заемщик — субъект кредитной истории — умер.
Наследникам надо обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела и просьбой проверить информацию в БКИ. Нотариус сделает запрос в ЦККИ и нужные БКИ. БКИ должны ответить в течение трех рабочих дней со дня получения запроса — станет понятно, в каких банках есть кредиты.
Советую не откладывать вопрос, чтобы как можно быстрее связаться с банками, в которых есть кредиты, — еще до фактического вступления в наследство.
Через 6 месяцев после смерти наследодателя кредитор может обратиться в суд, чтобы взыскать долг с наследников умершего. До этого момента есть шансы договориться с банком о льготных выплатах — к примеру, в рассрочку и без начислений.
Если окажется, что кредитов много, а имущества мало, то в наследство можно не вступать.
Как узнать о страховке
Если человек застраховал задолженность перед банком, информация об этом может быть у кредитора. Спросите у банка, оформлялась ли страховка. Чтобы дать ответ, банк может попросить свидетельство о смерти. Дальше все будет зависеть от банка: он сразу сообщит, есть ли страховка, или даст ответ через несколько дней.
Если же дело касается других видов страхования, то узнать о наличии страховки будет проблематично. Поищите страховой полис дома или в электронной почте застрахованного. Возможно, страховая компания когда-нибудь позвонит на номер застрахованного, чтобы предложить новую страховку или уточнить личные данные.
Кредитная история может пригодиться и здесь. Если вы обращаетесь к нотариусу за данными о кредитах умершего, попросите его заодно посмотреть, были ли в кредитной истории запросы от страховых компаний. Возможно, удастся вычислить ту компанию, где была оформлена страховка.
Совет всем читателям
Храните документы о вкладах, кредитах, инвестициях и страховках так, чтобы ваши близкие знали о них и могли в них разобраться.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?
Если Вы хотите узнать, перед какими банками у Вас есть задолженность и в каком размере, сделать это можно, изучив свою кредитную историю. Кредитная история — это фактически досье, содержащее всю информацию о Ваших кредитах и займах, а также насколько дисциплинированно Вы обслуживали свои обязательства. То есть досье показывает, в каких банках или иных финансовых организациях Вы брали кредиты, платили ли Вы в срок или нарушали график, являетесь ли Вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьих лиц. Эти данные хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые компании, как правило, направляют информацию в разные бюро. В бюро кредитных историй ежемесячно обращаются десятки тысяч россиян, так как именно от кредитной истории зависит, есть ли возможность получить новый кредит. Поэтому даже небольшие нарушения графика погашения кредита могут снизить кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Чтобы избежать подобных неприятностей, после финальных выплат всегда следует брать справку о погашении долга.
Содержание статьи
Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего
Существует несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в данном случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать Вам в кредите из-за плохой кредитной истории, а работодатель вряд ли захочет взять на серьезную должность человека с огромным количеством просроченных долгов. Поэтому, чтобы не получать отказы, периодически стоит проверять свою кредитную историю.
Как проверить свой кредитный рейтинг
Многих волнует вопрос, как самому бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких БКИ. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких именно бюро она содержится. Для этого следует запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего это сделать через официальный онлайн-запрос:
После получения списка бюро, нужно сделать запрос в каждое из них. По закону два раза в год Вы имеете право узнать кредитную историю бесплатно. Как подать заявку:
Другие способы
Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.
Можно ли проверить кредитную историю по фамилии
Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:
Могут ли быть ошибки
К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:
Как исправить ошибку в кредитной истории
Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.
Как улучшить кредитную историю
Плохую кредитную историю невозможно удалить, но можно исправить. Для этого достаточно в течение 2–3 лет брать небольшие займы и вовремя их погашать. Так Вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Вскоре Вас вновь причислят к надежным клиентам. Есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю.
Компания «ЭОС» имеет огромный опыт работы с финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу клиентам и ответственно относимся к решению их задач. Если у Вас возникнут какие-либо вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
