Консервативная стратегия инвестирования — правила составления портфеля
Навыки заключения прибыльных сделок с высокорисковыми ценными бумагами приобретаются постепенно. Часто начинающие инвесторы после первых неудач испытывают нежелание иметь дело с данным видом активов. Поэтому на начальных этапах работы с вложениями на фондовом рынке рекомендуется выбирать консервативную стратегию. Это относится и к опытным инвесторам, не желающим сильно рисковать своим капиталом.
Что такое консервативная стратегия инвестирования?
Внимание! Вложения в облигации федерального займа, корпоративные бонды и акции с низкой степенью риска обеспечивают консервативному портфелю высокую ликвидность.
Доля акций в портфеле данного типа должна быть невысокой. Следует учитывать, что чем выше период инвестирования, тем ниже риск от вложений в данный актив. Следовательно, при большом сроке вложений можно наращивать долю акций в портфеле.
Принципы формирования консервативного портфеля
Консервативный портфель формируется из нескольких видов надежных финансовых инструментов, таких как:
При этом следует учитывать, что защитные активы отличаются низкой доходностью. Данный способ вложений направлен главным образом на сохранность капитала и способен принести доход, немного превышающий инфляцию.
Пример консервативного портфеля
Консервативный инвестиционный портфель, как правило, формируется из защитных инструментов (60%) и умеренно рисковых активов (40%).
К защитным финансовым инструментам можно отнести (в процентах к общему объему капитала):
Умеренно рисковые ценные бумаги (в процентах к общему объему капитала):
Внимание! Доходность консервативного портфеля в среднем достигает показателя 5–10% годовых, что позволяет сохранить целостность капитала и защитить средства от негативного воздействия инфляции.
Преимущества и недостатки консервативного инвестирования
К плюсам данного метода капиталовложения можно отнести:
Консервативная стратегия в наибольшей степени подходит начинающим или осторожным инвесторам, не желающим рисковать деньгами. Она предназначена для сохранения капитала и получения небольшой, но стабильной прибыли. С целью повышения уровня заработка по мере приобретения опыта и навыков работы с ценными бумагами можно постепенно переходить к применению более прибыльных стратегий, таких как умеренная и агрессивная.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Как составить консервативный портфель
Перед любым инвестором стоит важный вопрос: сохранить или приумножить? Любые вложения – это риски. Разница лишь в том, насколько вы к ним готовы. Если цель инвестирования – получить доходность выше, чем в банке, и сберечь свои нервы, составляйте консервативный портфель.
В этой статье рассказываем, как сохранить средства, минимизировав потери. Вы узнаете, на что обращать внимание и с помощью каких активов диверсифицировать риски.
Не кладите все яйца в одну корзину
Главный совет начинающему инвестору: «Помни о диверсификации!».
Любые инвестиции всегда связаны с рисками, поэтому в первую очередь старайтесь максимально обезопасить личный капитал. Добиться этого можно, составив диверсифицированный портфель.
Окей, гугл, как это делать?
Диверсифицировать риски — значит распределить инвестиции внутри портфеля в разные рынки, отрасли, инструменты. Цель — максимально снизить их зависимость друг от друга. Зависимость в финансовой теории называется «корреляция». Простыми словами — это то, насколько равно- или разнонаправленно двигаются цены на выбранные активы в зависимости от ситуации на рынках.
Почему важно составлять портфель из некоррелируемых инструментов, поясним на примерах.
Когда снижаются цены на нефть, падают и акции нефтяных компаний, потому что у них положительная корреляция и схожие отраслевые риски. Если ваш портфель состоит только из нефтяных активов, то в этой ситуации он просядет. Чтобы уменьшить просадку, в портфель добавляют другие инструменты, которые менее подвержены ситуации на нефтяном рынке.
Сотрудница энергетической компаний Enron вложила в ее акции все свои пенсионные сбережения. Женщина была уверена, что с такой успешной компанией ничего не произойдет. Позднее выяснилось, что фирма манипулировала своей отчетностью, и ее акции обесценились. А женщина потеряла не только работу, но и все свои накопления.
В идеальном мире диверсифицированный портфель включает в себя акции, облигации, металлы, валюты и криптовалюты, недвижимость. К сожалению, такой диверсификации достичь сложно и дорого, поэтому обычно портфель составляют из некоррелируемых акций, облигаций и валют.
Не вводите себя в заблуждение, что просадок можно полностью избежать, если провести достаточно эффективную диверсификацию. На рынок влияет огромное количество показателей, их все невозможно учесть. Просто помните о том, что не стоит класть все яйца в одну корзину.
Риск и доходность – два столпа инвестора
Любой инвестор работает с двумя показателями – риском и доходностью. В случае с консервативным портфелем речь пойдет о минимизации потерь – позволительно потерять около 3% от общей суммы. Это та цифра, к которой морально готовы люди, инвестирующие с целью сохранить накопления. В денежном эквиваленте это примерно 30 тысяч рублей на один миллион.
Помните, что низкие риски предполагают невысокую доходность. Возникает вопрос: зачем вообще инвестировать, если можно просто положить деньги на вклад и забыть о них? Ответ такой — даже невысокая инвестиционная доходность выше банковской. Инвесторы получают премию за риск. Если оптимально составить диверсифицированный портфель, доходность будет в среднем выше, чем по вкладам.
Как управлять рисками и составить портфель самостоятельно, читайте у:
Если не хотите разбираться сами, доверьте это управляющей компании – они возьмут комиссию, но сделают все за вас.
Открываем счёт у иностранного брокера
Люди подвержены экономическим рискам страны, в которой живут.
Если вы живёте в России и получаете зарплату в рублях, у вас есть валютный риск. Скорее всего, у вас еще есть какая-то недвижимость в России, рублевые счета в банках, прочие активы. Выбирая с таким багажом российский фондовый рынок, вы кладете все яйца в одну корзину: у вас все активы в рублях, вы хотите еще и свободные средства подвергнуть валютному и страновому риску, который сейчас достаточно велик.
При этом в России мало публичных компаний. На Московской и Санкт-Петербургской биржах торгуется менее 300 акций российских компаний и более 500 иностранных. Для сравнения, на одной из бирж США, NYSE, обращается более 3 тысяч акций не российских эмитентов.
Большая часть российских эмитентов связана с сырьем, поэтому их акции двигаются в одном направлении. При этом многие из них ведут себя не рыночно — слабо реагируют на выпуск финансовой отчетности и другие корпоративные события. Это означает, что даже без санкций на российском рынке сложно составить диверсифицированный портфель.
Поэтому рекомендуем открывать счет у иностранного брокера. Лучше сразу идти к американскому.
Составляем консервативный портфель
Начинающий инвестор может выбрать следующие пропорции инструментов для консервативного портфеля:
Разберем подробнее каждый из них и подскажем, на что обратить внимание при выборе.
55% — в облигации
Инвестиции в облигации – это займ государству или компании. Покупая облигацию, вы становитесь кредитором. Когда срок обращения такой ценной бумаги закончится, вы получите не только ее номинальную стоимость, но и установленные проценты.
Присмотритесь к бондам надежных государств. Оценивают надежность международные рейтинговые агентства. Крупнейшие – Moody’s, Standard & Poor’s (S&P), Fitch. Рейтинги, которые они выставляют государствам, публикуются на сайте tradingseconomics.com. Как вариант, можете 45% портфеля вложить в американские трежерис и еще 10% – в облигации других надежных государств.
При выборе облигаций обращайте внимание на финансовое состояние эмитента, его рейтинги, доходность, сроки до погашения. Слишком длинные облигации брать не стоит — ситуация в экономике может измениться, текущая доходность может оказаться недостаточной. Удобно фильтровать бонды в терминалах Thomson Reuters или Bloomberg.
25% — в акции
Акции — это покупка доли в компании. Можно самостоятельно отбирать акции или же купить долю в уже готовом диверсифицированном портфеле из акций. Называются такие портфели — Exchange Traded Funds (ETF).
Чем удобен ETF? Например, вы верите в электроэнергетику и решили инвестировать в компании этой отрасли. Можно найти их самостоятельно, выбрать подходящие и составить из них портфель. Однако одна акция такой компании может стоить несколько тысяч долларов, и с ограниченным бюджетом инвестировать в выбранные компании электроэнергетики не получится. Плюс на это может уйти много времени. Не забывайте также, что через некоторое время придется совершать обратную операцию — распродавать портфель, по одной избавляясь от ранее купленных инструментов. ETF решает все эти сложности.
Отбирать их удобнее всего на сайте etf.com. Первично отфильтруйте ETF по ликвидности, объему торгов и капитализации. Дальнейшие настройки зависят от ваших пожеланий.
20% — наличность
Никто не может точно угадать, когда на рынке появится хороший момент для входа. Он может наступить через месяц, год или два. Чтобы им воспользоваться, оставьте процентов 20 портфеля в наличности.
Наличку можно держать на:
Запомнить
Дисклеймер. Информация, предложенная DTI Algorithmic, не должна рассматриваться как предложение, приглашение или побуждение к инвестициям; эта информация не содержит и не является советом или рекомендацией для принятия любого инвестиционного решения. До принятия любого инвестиционного решения вам необходимо получить рекомендации финансового консультанта, знакомого с вашей финансовой ситуацией и инвестиционными целями.
ТОП инвестиций для крайне консервативных инвесторов
В России основным выбором наиболее консервативных инвесторов всегда была недвижимость и традиционный рублевый банковский вклад, который застрахован государством и приносит хоть и маленький, но зато стабильный и гарантированный процент.
Тем не менее, в последнее время вкладчики все больше начинают осознавать, что депозиту тоже присущи определенные риски. Резкий скачек инфляции может частично перекрыть доход по вкладу. Ослабление национальной валюты может обесценить сумму по отношению к таким потенциальным запланированным расходам, как поездка за границу или покупка импортных вещей. Участились отзывы лицензий у банков, что в лучшем случае чревато потерей доходности на период ожидания получения выплаты от АСВ, а в худшем — части средств, свыше гарантированных АСВ 1,4 млн руб.
В свете таких изменений инструменты фондового рынка становятся все более популярны среди частных инвесторов. Однако не все инструменты подходят, как альтернатива банковскому вкладу.
В этом обзоре мы представляем наиболее близкие по надежности к депозиту биржевые инструменты для крайне консервативных инвесторов, которые просты и доступны для использования, а по некоторым пунктам оказываются даже эффективнее депозита.
Облигации федерального займа
Первыми по популярности среди альтернатив банку становятся облигации федерального займа (ОФЗ) и в принципе облигации, как класс. О преимуществах долговых бумаг перед депозитом можно подробно прочесть в статье 10 причин купить облигации и не открывать вклад в банке.
Возврат инвестиций по ОФЗ обеспечен государством, они достаточно ликвидны и подходят как для долгосрочных вложений, так и в целях «припарковать капитал» на несколько месяцев до востребования. При этом в таких краткосрочных случаях весомым преимуществом перед депозитом будет возможность быстро и без потери доходности вывести средства полностью или частично на необходимые нужды.
ОФЗ-ИН
Для крайне консервативного долгосрочного инвестора может быть важна не столько гибкость, сколько надежность вклада и гарантия доходности при меняющейся конъюнктуре рынка. Одной из лучших альтернатив депозиту с целью защиты от инфляции можно назвать бумаги ОФЗ-ИН, которые индексируются на величину инфляции.
Валютная корзина
Инвестиции в указанные выше ОФЗ-ИН защищают капитал от инфляции, но в случае резкого снижения курса национальной валюты они не компенсирую вам потери, если деньги были отложены на поездку заграницу, покупку дорогих импортных вещей или другие затраты в иностранной валюте.
Поэтому для компенсации такого риска имеет смысл изначально определить примерную долю капитала, которая пойдет в дальнейшем на валютные расходы и хранить эти средства в соответствующей валюте. Это могут быть обычные наличные или банковский депозит. При использовании валютного депозита следует помнить, что максимальная сумма выплаты по страховке составит не более 1,4 млн в рублевом эквиваленте. Соответственно, при сильном ослаблении рубля валютная сумма на депозите может оказаться не полностью застрахованной.
Еврооблигации Минфина
Cash — тоже инвестиция
Наличные в разных валютах, не размещенные под процент, могут оказаться неплохим выбором в определенных экономических ситуациях. В периоды повышенной турбулентности на рынках запас свободной наличности может позволить получить хорошие процентные ставки по тем же самым вкладам или облигациям при своевременных инвестициях.
Если вы выбираете этот вариант имеет смысл перейти в режим «активного ожидания» и постоянно отслеживать доступные предложения, чтобы использовать наиболее эффективные возможности. Тогда отсутствие доходности за период нахождения «в кэше» может быть с лихвой компенсировано более высокой зафиксированной процентной ставкой.
Акции «Голубых фишек»
Рискуя быть закиданным помидорами в комментариях на тему «Акции — это рискованно!», предложу долгосрочному инвестору альтернативу депозитам в виде корзины акций крупных российских компаний с госучастием.
На краткосрочном временном периоде акции бесспорно слишком волатильны, чтобы ставить их в один ряд с депозитом. Но на долгосрочном горизонте более 5 лет доходность по акциям способна опередить другие консервативные инструменты. В российских реалиях наиболее надежными выглядят компании, близкие к государству, такие как Сбербанк, Роснефть, ВТБ, АЛРОСА, Газпром, ИнтерРАО, РусГидро и др.
Для примера индекс компаний с госучастием, рассчитываемый МосБиржей с декабря 2011 г., по состоянию на конец 2017 г. принес около 13% годовых. И это без учета полученных акционерами дивидендов. Разумеется, внутри этого периода были просадки, но если инвестор рассчитывает на длительный период времени, то портфель акции подобных компаний может оказаться хорошим вложением при невысоких рисках и хорошей альтернативой банку.
В то же время подбор подходящих бумаг для портфеля в этом случае оказывается все-таки более трудоемким процессом, чем просто выбор подходящего банковского вклада и требует некоторых знаний от инвестора или консультации с компетентным специалистом. Кроме того, нужно трезво взвесить, насколько велика вероятность, что вложенные средства вдруг потребуется вернуть раньше срока.
Структурные продукты с защитой капитала
Часто инвестиционные компании могут предлагать клиентам структурные продукты со 100% или 90% защитой капитала. Такой инструмент состоит из инвестиционной части, обеспечивающей повышенный доход, и защитной части, которая позволяет рассчитывать на возврат обозначенного процента от инвестиции при любом исходе. Такой продукт может быть краткосрочным на срок 6-12 месяцев, или более долгосрочным на период 3-5 лет.
Доходность по таким структурным продуктам может быть зафиксирована на уровне выше ставок по депозитам, или быть не гарантированной, но потенциально не ограниченной. При этом стоит отметить, что гарантом возврата инвестиций, в отличие от банковского депозита, выступает не государство, а сама инвестиционная компания. Поэтому уровень надежности в данном случае ближе к корпоративной облигации, чем к ОФЗ.
Кроме того, необходимо внимательно ознакомиться с условиями структурного продукта и удостовериться, чтобы возврат гарантированной суммы был безусловным, т.е. не зависел от рыночной конъюнктуры. Также не стоит путать продукты с защитой капитала для консервативных инвесторов с высокодоходными инструментами с повышенным риском, которые могут быть похожи между собой при поверхностном рассмотрении.
Не стоит забывать и про такой инструмент, как Индивидуальный инвестиционный счет. Преимущества ИИС наверняка хорошо вам известны и в перечислении не нуждаются. Он может использоваться в комбинации с перечисленными выше рублевыми инструментами и принести дополнительную доходность в виде налогового вычета, которая на долгосрочной дистанции оказывает существенное влияние на итоговый финансовый результат.
БКС Брокер
Последние новости
Рекомендованные новости
Главное за неделю. Паника в понедельник и пятницу
Итоги торгов. Упасть в пятницу — это уже традиция
Рынки снова падают из-за коронавируса. Что делать
Alibaba: время присмотреться к покупкам
Как следить за американскими дивидендами: удобный календарь
Новый штамм коронавируса из Южной Африки. Что нам известно
В каких акциях можно пересидеть новые локдауны
В декабре структура индексов Мосбиржи поменяется. Кто на новенького
Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru
* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.
В чём exactly заключается консервативность консервативных инвестиций?
В использовании инструментов с фиксированной, более низкой доходностью, но и меньшей волатильностью? Не всегда. Во-первых, доход бывает низким просто потому, что в какой-нибудь «хитрый» инвестиционный продукт беспардонно вшиты неприлично высокие комиссии. Либо потому что банально не сработала выбранная управляющими спекулятивная торговая тактика и образовались значительные убытки. Рисков при этом даже больше – будьте бдительны. Хотя, конечно, более консервативными инструментами традиционно считаются облигации. Стоимость долгового капитала для компаний обычно ниже акционерного; по закону при ликвидации компании кредиторы получают причитающиеся им средства раньше акционеров; у большинства облигаций есть заранее известные даты погашения; волатильность на рынке облигаций в целом ниже даже в полномасштабные кризисы а-ля 2008-й год. Всё это и правда играет в пользу консервативности облигаций. Впрочем, бонды бондам рознь: копнув глубже, мы с вами обнаружим облигации высокодоходные, «мусорные». Купоны у них порой даже выше средней доходности рынка акций, но и риски соответствующие. Что до облигаций инвестиционного качества, с их помощью можно лишь сохранить капитал от инфляции, то есть математически, получить эффективную доходность с учётом комиссий и налогов в 0% в год. Может чуть выше. Такие задачи стоят не у всех клиентов. Кому-то хочется капитал формировать или получать пассивный доход. Что делать? Идти на рынок акций? Но ведь это агрессивно, рискованно? Не всегда. Консервативность на рынке акций тоже имеет место, и проявляться она может по-разному. Например, мы можем ужесточать требования к оценке качества эмитентов. Скажем, исключать из состава оборотных активов стоимость складских запасов при расчёте коэффициента ликвидности. Или вместо того, чтобы гоняться за «горячими акциями», о которых пишут газеты, участвовать в IPO – уделять должное внимание оценке финансовой устойчивости бизнеса, закладывать в план темпы роста ниже средних для этой компании или отрасли в целом, использовать более высокую ставку дисконтирования, увеличивать margin of safety. Мы можем лучше диверсифицировать портфель по классам активов, секторам экономики, странам и валютам. Разумеется, стоит отказаться от использования кредитного плеча, сложных деривативов и открытия коротких позиций. Всё это делает инвестиции на рынке акций более консервативными и надёжными, а доход – выше облигационного (и уж тем более банковского). К тому же, корректно структурированный с учётом вашего риск-профиля портфель почти всегда предполагает какую-то долю облигаций. А что со своим капиталом хотите сделать вы: сохранить его, приумножить его или получать пассивный доход? Давайте созвонимся и обсудим вашу задачу подробнее. Пишите в лс, договоримся об удобном времени звонка.
На чем заработать консервативному инвестору в 2021 году?
В 2021 году новичкам, делающим первые шаги в инвестициях, сложно сделать выбор, в какие инструменты вложить деньги. Реклама создает вокруг невиданный шум, мешая принять верное решение. В этой статье мы разберем, на чем можно заработать консервативному инвестору в 2021 году.
Кто такой консервативный инвестор
Так называют людей, желающих инвестировать деньги в производные инструменты, но не готовых нести серьезный риск. Аксиома фондового рынка такова, что доходность в прошлом не гарантирует профит в будущем.
Кажется, что консервативному инвестору остается немного вариантов для надежного вложения денег. Это не так. На ум сходу приходят всего два инструмента для пассивных вложений — это банковские вклады и недвижимость.
На самом деле их гораздо больше, например:
И здесь можно свести риски к минимуму, если понимать, когда и зачем покупать определенные классы активов.
Кто такой консервативный инвестор
Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора
В 90-х годах прошлого века про рынок акций знали избранные. Стандартными продуктами любого банка были вклады и кредиты. Банк принимает от вас деньги за определенный процент и отдает другому заемщику на покупку условного автомобиля. И на этом зарабатывает. Все зависит от уровня инфляции, если процентная ставка по вкладу 5.5%, а уровень инфляции 6.5%, ваши деньги испаряются.
В 2021 году это особенно заметно, когда ставки по вкладам упали до уровня 3-3.5%. Да, у вклада есть один железобетонный плюс, если ваши деньги лежат в “Сбере”, вы можете не переживать, этот банк имеет надежный кредитный рейтинг BBB. А если вы положили “кровные” в никому неизвестный “Няш-Мяш” банк, и если эта сумма больше 1.4 млн. рублей, вы рискуете не меньше матерого спекулянта.
В случае отзыва лицензии у “Няш-Мяш банка”, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по закону вернет сумму до 1.4 млн. рублей. Все остальное вам придется отвоевывать через суд и не факт, что вам повезет в этом деле.
Плюсы банковских вкладов:
Минусы банковских депозитов:
Теперь рассмотрим второй “надежный” инструмент для консервативного инвестора — недвижимость. Казалось бы, в покупке квартиры для последующей сдачи ее в аренду вообще нет никаких рисков. Вложил — купил — сдал — получай пассивный доход.
Тут важно понимать, что недвижимость бывает разной. Большая разница сдавать однушку в центре Москвы или однушку на окраине Урюпинска. Ожидания и отдача могут отличаться.
Тут сразу появляется куча других вопросов. Куплена квартира в ипотеку или за наличные, в каком регионе находится жилье, за какую цену она сдается. Есть и юридические моменты. По закону с квартирантом нужно заключить договор и уплачивать с дохода налоги.
Плюсы инвестиций в недвижимость:
Минусы вложений в долгострой:
Как видите, у вкладов и недвижимости есть “подводные камни”, о которых мы сейчас рассказали.
Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора
Консервативные инвестиции в фондовый рынок: покупка ценных бумаг, долговых расписок и ETF можно ли на этом заработать в 2021 году
Существует расхожее мнение, что фондовый рынок — это сложная структура, где чтобы заработать нужно обладать специальными знаниями. Понятие “агрессивный инвестор” или “трейдер” активно навязывается нам голливудскими фильмами и рекламой от форекс-брокеров. Консервативному инвестору не нужны спекуляции и сотни сделок в день.
Ему не нужно просиживать сутками перед монитором с красными глазами, отслеживая графики котировок. Достаточно планомерно покупать акции, облигации и отраслевые фонды, чтобы получать стабильный доход на дистанции в 5-10 лет. При этом, важно поставить себе цель, на что вы хотите заработать с помощью этих инструментов: на обучение, на пенсию, на жилье, на автомобиль или на жизнь за границей.
Акции
Самый реальный и рискованный способ заработать для консервативного инвестора. И здесь, если соблюдать рекомендации, можно приумножить капитал. Покупайте акции “голубых фишек”. Это компании с наибольшей капитализацией, которые в входят в топовый шорт-лист Московской биржи.
“Голубые фишки” на Мосбирже:
И это далеко не полный список. Покупайте бумаги этих компаний равными долями и реинвестируйте дивиденды. Соблюдайте диверсификацию и не “кладите яйца в одну корзину”. Для примера: Если бы вы в 2018 году купили акции “Яндекса”, то сейчас получили бы доходность с этих бумаг 250% годовых.
Риски инвестиций в бумаги “голубых фишек” можно уменьшить, если покупать разные компании и проводить ребалансировку портфеля.
Акции
Облигации
Долговые бумаги всегда были хорошей альтернативой депозиту. Сейчас на бирже можно собрать надежный пул из ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных бумаг. “ОФЗ” — это государственные облигации, сейчас их доходность находится на уровне 5% годовых. Если не хотите давать в долг Минфину, берите муниципальные бумаги.
Наиболее доходными расписками являются облигации Московской области, Краснодарского края и Санкт-Петербурга. Можно дать в долг государствам из Таможенного Союза, сейчас на бирже есть облигации Беларуси и Казахстана.
С облигаций можно получать купонный доход, фиксированную сумму + зарабатывать на росте доходности долгового инструмента. Облигации — хорошая альтернатива банковскому депозиту и если грамотно учитывать все нюансы, можно добавить профита вашим инвестициям.
ETF — торгуемый на бирже фонд (англ. exchange-traded fund), который повторяет динамику индекса к которому он привязан. Инвестор, покупая паи ETF, вкладывает деньги сразу в экономику страны или в отдельную отрасль. Например, в ETF Тинькофф “S&P500” можно вложиться сразу в 600 компаний из разных секторов экономики США.
Комиссии за покупку паев фонда уже включены в стоимость акции. Все полученные дивиденды ETF реинвестирует, повышая капитализацию и увеличивая прибыль инвестора. На Мосбирже есть фонды на акции российских, американских, японских, китайских и немецких компаний.
Можно приобрести фонды на золото, биотехнологии, IT. Все фонды торгуются в различных валютах: в евро, рублях и долларах. Это создает баланс и снижает просадку при падении мировой экономики.
ЕTF
Как заработать на ИИС в 2021 году
Есть еще ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. В декабре 2020 года на бирже было открыто 4 млн. таких счетов. На ИИС также можно покупать акции, облигации, фонды и получать по ним налоговый вычет.
Государство создавало ИИС для таких целей:
ИИС бывает двух видов: тип А и тип Б.
Каждый из них имеет свои особенности:
Максимальная сумма, на которую можно получить вычет BBC тип А — 400 тысяч рублей. За 12 месяцев предельная сумма вычета — 52 тыс. рублей. ИИС тип Б позволяет не платить налог на доход полученный в результате инвестиций. Вычет можно получить если не закрывать счет в течение 3 лет.
Василий Карпунин, аналитик БКС: «В нынешней экономической ситуации для консервативных инвестиций стоит получить максимальную отдачу от ИИС, а также перспективу имеют бумаги энергетического сектора и телекома».
Способов надежно вложить деньги — достаточно. Важно правильно расставить приоритеты, понять, какой уровень риска вас устроит. Фондовый рынок открывает неплохие перспективы получить профит, вкладывая деньги в разные классы активов. На бирже инвестор приобретает ценный опыт.
