12 признаков финансовых пирамид, про которые нужно знать
Недавно в России рухнула очередная финансовая пирамида. Десятки тысяч пострадавших. Душераздирающие истории людей, которые продали квартиры, вложили их в пирамиду и теперь им негде жить. А еще взяли кредиты, которые не понятно, как теперь отдавать. Вопросы, что делать и кто теперь вернет деньги, остаются без ответов в интернете.
Чтобы не стать жертвой финансовых пирамид, нужно знать признаки таких организаций. И если есть малейшие сомнения в том, является очередная финансовая система мошенничеством или нет, обходить ее стороной.
Мы собрали 12 признаков, которые могут говорить о том, что перед вами – классическая финансовая пирамида. Сохраните его и пользуйтесь этим списком, чтобы уберечь себя и своих близких от обмана.
Признаки финансовых пирамид: сохраните себе эту памятку
Некоторые пирамиды могут прямо говорить, что являются пирамидами, но вы можете вложиться, так как пока идут выплаты и все довольны. Не стоит этого делать! Вам могут что-то заплатить, чтобы потом вы вложились максимально. И тогда уже назад вы ничего не получите. А могут и сразу обмануть.
Если вас начинают убеждать вложить деньги под высокие проценты в непонятную компанию без реальной истории – будьте крайне осторожны. Скорее всего, перед вами – финансовая пирамида, и свои инвестиции вы уже никогда не увидите. Не берите кредиты, чтобы вложить деньги под более высокие проценты. Все эти игры могут плохо кончиться.
#оденьгахпросто: как отличить инвестиции от финансовой пирамиды
Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле для выхода на фондовую биржу требуется преодолеть сомнения. Особенно это важный шаг для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на рынок ценных бумаг.
Инфляция, девальвация, экономическая неопределенность и мизерные пенсии — реальность, в которой россияне с некоторыми перерывами живут вот уже 30 лет. Помочь спасти сбережения может разумное инвестирование: покупка акций, облигаций, паев и других биржевых инструментов. От этого шага некоторых останавливают предубеждения:
Инвестирование vs финансовая пирамида
Финансовая пирамида в современном формате — это мошеннический проект с использованием разных псевдоэффективных схем зарабатывания денег. Каждая такая затея только имитирует выгодные инвестиции, обещает их, но к баснословному богатству вкладчика не ведет. Один из ярких примеров в истории 1990-х пирамид — МММ, а самых масштабных финансовых пирамид, раскрытых ЦБ РФ за последние годы, — «Кэшбери».
Общие признаки обманных пирамид такие:
Часто для маскировки аферисты создают фейковые управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, разные формы инновационных предприятий. Не всегда они обещают именно денежные выплаты.
Тем, кто, возможно, уже имел негативный опыт с подобными финансовыми пирамидами или привык перестраховываться, стоит насторожиться, если наблюдается следующее:
Как спастись от мошенников? Помнить: все требует проверки. Поэтому следует:
Теперь про легальное инвестирование на фондовой бирже. Это реальный инструмент, которым важно научиться пользоваться, чтобы сберечь и увеличить собственные сбережения.
Акции, облигации, паи юридически считаются имуществом и хранятся в депозитарии. Их нельзя изъять. В случае банкротства управляющей компании инвесторы не пострадают, сохранив активы.
Инвестировать или нет?
«Инвестирование — это единственный честный способ увеличить то, что заработали в бизнесе или на наемной работе, а при грамотном подходе — и сохранить от третьих лиц».
Алексей Родин, основатель Агентства семейных финансов InvestArt advisors
«Если все хранить на привычных вкладах, то в лучшем случае реальная доходность будет ноль, а скорее, минус, так как по вкладам ставки в крупнейших банках ниже инфляции. А если на вкладах собрать крупный капитал, то доходность будет еще ниже из-за налога на процентный доход, введенного с 2021 года».
Наталья Cмирнова, независимый финансовый советник
«Если человек живет на 100 000 рублей и ничего не делает, его тоже ждет в будущем пенсия 12 000 рублей. Вот об этом нужно думать, потому что главная цель инвестирования — создание капитала, чтобы реализовать свои цели».
Владимир Савенок, генеральный директор и основатель компании «Личный капитал»
«Инвестиции помогают большинству людей добиться своих целей, связанных с крупными покупками, с обучением детей, со своим дополнительным обеспечением и так далее».
Алексей Бачеров, управляющий партнер инвестиционного партнерства «АБ Траст»
Основные инвестиционные инструменты фондового рынка
Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.
Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.
Как отмечает управляющий партнер агентства «АБ Траст» Алексей Бачеров, чем выше риск инвестиции, тем потенциально может быть выше доход. Так, в расчете на доходность 10% надо быть готовым к риску потери 7% суммы. Интересует доход 20% — риск уже 15%. «Если он захочет, скажем, получить доходность 30%, то, скорее всего, его риск будет стремиться уже к 50% потерь, да. Если он вдруг хочет 50%, то ему нужно быть готовым расстаться со всем своим капиталом», — говорит эксперт.
Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога
Если все же еще не можете решиться инвестировать, ищите причины опасений в своей голове. По мнению психологов, это может быть последствием пережитых кризисных событий. Опыт с финансовыми пирамидами, с приватизацией и ваучерами в 1990-х, «народными IPO» «Роснефти», СберБанка и ВТБ, обесценивания вкладов, обвала рубля, краха банков и т. д. Негативный опыт переходит в предубеждение, что тратить деньги — это плохо. Человек начинает постоянно бояться ошибки при обращении с деньгами.
Практикующий психолог Светлана Веккер рекомендует задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь.
Затем еще один: «Что самого страшного случится, если у меня будет много денег?» «Посмотрите, какой ответ вам придет и насколько он объективен относительно той реальности, которая вас сейчас окружает», — советует она.
И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:
Деньги из воздуха или как распознать финансовую пирамиду
К ним относятся «черные» кредиторы, нелегальные форекс-дилеры, организации с признаками финансовых пирамид. О том, как своевременно распознать мошенников, беседуем с управляющим курским отделением Банка России Евгением Овсянниковым.
– Евгений Викторович, верно ли, что на фоне ограничений, связанных с пандемией, большинство финансовых мошенников плавно перекочевали в онлайн-пространство?
– Так и есть, пандемия, а также стремительное развитие дистанционных услуг активизировали деятельность нелегалов в киберпространстве. Наряду с этим немалое количество пользователей интернета охотно откликается на заманчивые предложения воспользоваться «инновационными способами заработка» и получения баснословных дивидендов. Нужно ли говорить, что за громкими слоганами и красивыми картинками скрываются финансовые мошенники разных мастей.
В 2020 году Банк России выявил 222 финансовые пирамиды, около 400 нелегальных форекс-дилеров, более 820 «черных» кредиторов. Кстати, на территории Курской области в прошлом году зафиксирована деятельность двух финансовых пирамид и двух нелегальных кредиторов.
– Легко ли распознать финансовую пирамиду?
– Для этого достаточно знать главные признаки. Во-первых, у всех организаций, которые оказывают легальные финансовые услуги или привлекают деньги граждан, должна быть лицензия Банка России, либо они должны числиться в его реестре. Все это легко проверить на сайте регулятора – если в списке легальных участников названия интересующей вас компании нет, значит, скорее всего, вас заманивают псевдофинансовыми услугами. Во-вторых, все заявления мошенников о гарантированном доходе и якобы застрахованных вложениях – это обман. Гарантировать доход и страховать вклады по закону могут только банки.
– Какие основные приемы используют подобные организации для того, чтобы человек добровольно расстался со своими сбережениями, или даже заемными деньгами?
– В основном клиентов находят в интернете. Более 45% финансовых пирамид, выявленных Банком России в прошлом году, действовали именно в сети. Они рекламировали свою деятельность, прибегая к помощи популярных блогеров, размещали ролики на раскрученных видеохостингах, распространяли «головокружительные» истории успеха участников проектов, рекламировали розыгрыши дорогостоящих призов – машин, квартир и т.п.
– Каким образом организаторы пирамид обещают людям увеличить доход?
– Многие финансовые пирамиды привлекают средства якобы в криптовалюты, активно используют онлайн-инвестиционные игры, предлагают вкладываться в некие «суперприбыльные» агропромышленные проекты, строительство недвижимости и тому подобное.
– То есть, по сути, человеку предлагают богатеть, не вставая с дивана?
– Именно, на это и делается ставка. Кто же не мечтает вложить деньги и получить огромный доход, совершенно не напрягаясь. При этом мошенники под разными предлогами торопят жертву, предлагая вложиться здесь и сейчас. В итоге человек, принимающий такое решение в надежде на безбедную жизнь, не только не становится богаче, но и быстро теряет все, что у него было до этого.
– Чисто теоретически, можно ли выиграть, вложив в пирамиду деньги?
– Однозначно нет. Система выстроена таким образом, что финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей – пирамида растет. Если вы решите вложить деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться – вы не получите ничего, просто отдадите свое. А если привлекли сюда своих друзей или родственников, то еще и рискуете испортить отношения с близкими людьми.
– Можно ли назвать пример онлайн-проекта с признаками финансовой пирамиды?
– Яркий пример последнего времени – финансовая компания с экзотическим названием «Финико». В ее деятельности Банк России усматривает явные признаки финансовой пирамиды. Материалы по «Финико» уже переданы в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело. Тем не менее, пирамида продолжает работать и принимать средства от граждан. А по сути, раскрученная в соцсетях и на YouTub-канале, эта компания даже не является юридическим лицом. По факту люди переводят свои деньги физическому лицу. У компании, естественно, отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Имейте в виду, что раз организация активно привлекает граждан через интернет, то территориальных границ здесь нет, жертвами пирамиды могут стать и жители нашего региона.
– Чем же она привлекает людей, возможно, и курян в том числе?
– Она позиционирует себя как компания, которая «использует множество торговых инструментов и площадок для максимально безубыточной торговли с высокой доходностью». Предлагает различные проекты, например, «Закрой задолженность за 35% от суммы», «Покупка машины за треть стоимости» и так далее. Организаторы пирамиды записывают видео, в которых красочно рассказывают о принципах работы, стратегиях развития и достаточно умело воодушевляют людей отдавать свои деньги. Уверенные речи и видимость открытого общения с аудиторией создают иллюзию надежности и безопасности. Но компания организует бизнес на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. Мы призываем курян быть бдительными, не доверять подобным проектам и не вкладывать средства в сомнительные схемы.
– Пытаются ли продолжать свою деятельность те компании, кто «по старинке» действует оффлайн и привлекает средства граждан через личное убеждение?
– Да, такие организации тоже встречаются. Как правило, они в роли потребительских обществ либо потребкооперативов. Такие компании не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Банку России. Как правило, их внимание направлено, в основном, на людей пожилого возраста. Для тех, кто решится вложить свои средства, обещают повышенную доходность до 18%, при этом масштаб привлечения средств и активность в этом направлении явно не сопоставима с реальной хозяйственной деятельностью организации.
– Евгений Викторович, какова основная схема работы нелегальных кредиторов?
– Анализируя 2020 год можно сказать, что основной схемой работы нелегалов была выдача займов населению под видом микрофинансовых учреждений или ломбардов. Примечательно, что при условиях, предложенных «черными» кредиторами, гражданам грозили явно завышенные долговые обязательства, которые могли повлечь за собой потерю имущества, а в некоторых случаях – неприятности от действий нелегальных коллекторов при взыскании долгов в случае невозможности их погашения. Важно отметить, что нередко незаконные участники финансового рынка находили своих жертв также с помощью различных онлайн-проектов.
– На что стоит обращать внимание, чтобы ненароком не связаться с финансовыми махинаторами?
– Прежде всего, не стоит рисковать своими накоплениями, надеясь на личное везение, чтобы в скором времени не пополнить список пострадавших. Невозможно обыграть мошенников, принимая правила их игры и вкладывая средства в сомнительный проект. Принимая участие в подобных схемах, люди надеются на прибыль, но в действительности лишь помогают аферистам раскрутить пирамиду и обмануть еще больше людей. Обещание высокой доходности, агрессивная реклама, непрозрачные схемы получения дохода, отсутствие участников финансового рынка в реестрах Банка России – этих признаков вполне достаточно, чтобы понять, с кем вы имеете дело. Если вы все-таки хотите попробовать свои силы в инвестировании, заходите на фондовый рынок через легальных брокеров, у которых также должна быть лицензия Банка России.
Как распознать финансовую пирамиду?
Центробанк увидел признаки финансовой пирамиды в компании «Кэшбери», которая обещает доходность до 600% годовых. А возможные потери россиян, вложивших в схему свои средства, регулятор оценил в 1 миллиард ₽. Как не попасться на удочку и не прогадать с вложением денег?
12 ноября 2018 года суд Ростова-на-Дону рассмотрит иск о блокировке сайтов «Кэшбери». В Прокуратуру и МВД пожаловался Центральный банк, но и после этого компания продолжила привлекать деньги граждан, в чём удостоверился журнал «Секрет фирмы», связавшись с одним из менеджеров схемы и проинвестировав в неё 1 000 ₽.
Около недели назад основатель «Кэшбери» Артур Варданян объявил об уходе на каникулы до 1 ноября из-за травли со стороны СМИ, и вывести средства вкладчики в этот период не смогут. После этого родилась новая волна компаний, нацеленных на получение средств от граждан или под предлогом возврата их денег из «Кэшбери», или с предложениями новых идей для запредельно выгодных инвестиций, писал «КоммерсантЪ». Сам «Кэшбери» тем временем запустил чат для наиболее лояльных вкладчиков, где призывает их жаловаться на видео с негативными отзывами о компании, выяснил BBC.
Центральный банк не может отозвать у компании лицензию, так как он ей таковую и не выдавал. А пока на своём сайте регулятор опубликовал страницу с вопросами и ответами, где перечислены возможные признаки финансовых пирамид.
Признаки финансовой пирамиды
Отсутствие лицензии властей на деятельность по привлечению денег
Обещание высокой доходности, в несколько раз выше рыночного уровня
Посмотрите на ставки по вкладам и доходность долговых инструментов на фондовом рынке. Если компания обещает в разы большую доходность, это повод насторожиться. Стоит учитывать, что это не универсальный признак, поскольку при удачном стечении обстоятельств при вложении в некоторые акции, например, действительно можно хорошо заработать. Скажем, акции Корпорации ИРКУТ за последние 6 месяцев выросли более чем на 300%.
Гарантированный доход от вложений можно получить, только разместив средства на банковском депозите, и то в пределах 1,4 миллиона ₽, страхуемых АСВ. Гарантирование дохода на рынке ценных бумаг запрещено по закону, так что этот признак должен вас насторожить.
Массированная реклама с обещанием высокой доходности
Проверить сложнее. Много рекламы может быть у и Сбербанка, и у нового банка, который только выходит на рынок. С другой стороны, они вряд ли предложат вам 600% годовых.
Отсутствие информации о финансовом положении
Публичные компании выпускают свою финансовую отчётность, по которой можно судить о доходах и расходах организации. Если её нет, то риски вложений заметно повышаются.
Выплата денег новым участникам за счёт вложений предыдущих вкладчиков
Если вам предлагают бонус за привлечение других людей, то это признак пирамиды. Впрочем, тоже не всегда: иногда это может быть классическая маркетинговая акция «приведи друга — получи скидку или денежный бонус».
Отсутствие у компании собственных основных средств или активов
Основные средства и активы компании отражаются на её балансе (и соответственно, в отчётности).
Отсутствие точного определения деятельности компании
Например, указана инвестиционная деятельность, но без конкретики и фактов, которые можно хоть как-то проверить.
Финансовая пирамида может иметь один или несколько из указанных признаков. В Центробанке подчёркивают, что наличие этих признаков не является основанием для точного определения финансовой пирамиды. Однозначно сказать, идёт ли речь о пирамиде, могут только правоохранительные или надзорные органы.
Зачем рисковать? Можно просто зарабатывать на вкладе
Тест: пирамида или нет?
Вот описание пяти ситуаций. Попробуйте понять, идёт ли речь о финансовой пирамиде.
Кто-то заработал на бирже 204% всего за несколько месяцев. Пирамида?
Ответ: нет. В 2017 году победитель конкурса «Лучший частный инвестор» с сентября по декабрь получил доходность 204,3%. Для этого, правда, он совершил 8139 сделок. Не стоит рассчитывать на подобный результат, если вы не профессионал, но, тем не менее, такое случается.
МФО предлагает доходность 13% годовых, но вложить нужно как минимум 1,5 миллиона ₽. Пирамида?
Ответ: нет, это не пирамида. Одна из российских МФО предлагает такую ставку при вложении денег на два года. По закону минимальная сумма таких вложений — 1,5 миллиона ₽. Но эти деньги не застрахованы государством, и есть риск всё потерять.
В шоу «Вечерний Ургант» Иван постоянно рекламирует чёрную карту одного банка. По ней обещают процент на остаток. Пирамида?
Ответ: нет, банк реальный, просто банкам нужны новые клиенты.
Один сервис предлагает заработать на кредитовании бизнеса до 17,3% годовых всего за полгода. Пирамида?
Ответ: необязательно. Мы писали о таких сервисах, на них действительно можно заработать, хотя эксперты относят такие инвестиции к высокорискованным. В любом случае проверьте ресурс: уточните, что он реально занимается кредитованием, работает несколько лет, по нему нет отзывов и жалоб о мошенничестве, а ещё он платит за вас налог с полученного дохода.
Одна компания обещает вам доход до 600% годовых за счёт того, что будет кредитовать других людей. Повсюду море её рекламы и отзывов о том, что она действительно платит такую доходность. Ещё она предлагает приводить своих друзей. Пирамида?
Ответ: вероятно. Супервысокий обещанный доход должен вас насторожить. Нужно изучать документы. От вложений лучше отказаться.
Признаки финансовой пирамиды
Когда речь заходит о финансовой пирамиде, то первое что приходит в голову — мошенничество, обман, потеря денег. Чаще всего именно так и есть. Центробанк опубликовал основные признаки финансовой пирамиды и постоянно работает в этом направлении. Но обычному человеку распознать мошенников бывает в разы сложнее. Чтобы не стать жертвой обмана и не вложить деньги в финансовую пирамиду надо суметь ее распознать.
Brobank расскажет, какие признаки финансовой пирамиды выделил Банк России, какие косвенные характеристики могут натолкнуть на мысль, что перед вами мошенники. А также вы узнаете, какие финансовые пирамиды вошли в историю, и можно ли оценить риски заранее, до того, как ввязаться в сомнительный проект.
Зарождение понятия и предпосылки для появления финансовых пирамид
Термин «финансовая пирамида» получил широкое распространение в России только после истории с МММ. До того словосочетание не было так негативно и эмоционально окрашено. Его даже использовали для обозначения развитой финансовой схемы с централизованным руководством. И только в 1994 году термин закрепился за конкретным экономическим явлением. В английском языке его называют по-другому — Ponzi schreme или pyramid schreme.
Финансовая пирамида она же схема Понци — система, которая обеспечивает обогащение части участников за счет денежных вложений других инвесторов. В схеме неявный или скрытый источник получения прибыли. Именно это сокрытие или подмена информации и считается мошенничеством.
Чаще всего финансовые пирамиды появляются в странах, где нет достаточного законодательного регулирования в этой области. Даже в России статья в Уголовном кодексе за организацию пирамид в сфере финансов появилась только в 2016 году.
В странах с высокой финансовой грамотностью и вдумчивым отношением к инвестициям меньше предпосылок к появлению финансовой пирамиды. Не многие покупаются на красивые обещания. А значит и поводов для запуска такого «бизнес-проекта» меньше, чем в государствах, где население финансово безграмотно.
Самый главный стимул для зарождения новой финансовой пирамиды — жажда быстрой и крупной наживы. Причем такое желание должно быть у большого числа людей. На стремлении быстро обогатиться умело играют мошенники. Поэтому чтобы не стать участником, а затем и жертвой подобной схемы «заработка» важно знать, какие признаки выдают финансовую пирамиду.
Принцип построения и работы
Организаторы финансовых пирамид обычно регистрируют инвестиционный проект и открывают коммерческую компанию. Таким путем они легализуют бизнес, хотя далеко не все это делают. Затем проводят рекламу, где дают понять будущим участникам, что их деньги будут направлены в проекты с высокой доходностью или ценные бумаги.
Компания действительно может проводить определенную инвестиционную деятельность, и даже на первых порах будет выплачивать деньги своим вкладчикам. Но для получения обещанных дивидендов потребуется постоянно привлекать новых вкладчиков. А уже они будут невольными «спонсорами» тех, кто пришел раньше.
Некоторые компании идут по еще более извилистому пути. Они предлагают выплаты только тем, кто будет постоянно приводить новых вкладчиков — друзей, родственников, знакомых, соседей. Если поток инвесторов прекращается, выплаты не выдают и большая часть вкладчиков теряет свои деньги.
Кому приносит выгоду
Самую большую и гарантированную выгоду от финансовой пирамиды получает ее создатель или идейный вдохновитель. Он отслеживает поступление денег и, как только поток уменьшается, принимает решение прекратить выплаты.
На высокие дивиденды могут рассчитывать и самые первые участники. Определенный период времени они также получают прибыль, пока приходят новые вкладчики. Если инвестировать в пирамиду на старте, то действительно можно приумножить свои вложения. Но гораздо чаще не все деньги удается вернуть, а только их часть. Последние пришедшие вкладчики теряют всё.
Можно ли распознать финансовую пирамиду заранее: признаки ЦБ РФ
Банк России разработал перечень признаков, которые заставляют задуматься, что компания относится к финансовым пирамидам:
Но даже если все эти признаки налицо, не факт, что перед вами финансовая пирамида. Можно повременить с вложениями в такую компанию. Однако пирамида это или нет решение будут принимать правоохранительные и надзорные органы, которые проведут проверку организации.
Косвенные признаки финансовых пирамид, не прописанные Центробанком
Кроме указанных Центробанком характеристик есть и другие косвенные признаки, указывающие, что перед вами финансовая пирамида:
Во главе финансовых пирамид стоят грамотные психологи и манипуляторы. Они знают как спровоцировать потенциальную жертву принести деньги, а затем и продолжать это делать как можно дольше.
Типология пирамид
Первой финансовой пирамиде в 2019 году исполнилось сто лет. Но большинство из давно разработанных и апробированных схем работают до сих пор. Различают такие схемы:
В конце 2000-х начали появляться интернет аналоги финансовых пирамид. Они полностью удаленные, поэтому отследить финансовые потоки более проблематично, чем у реальных компаний. Нередко организаторы скрывают истинное предназначение за называнием инвестиционный фонд или касса добровольной взаимопомощи. О них расскажем подробнее.
Мошенничество, интернет и финансовые пирамиды
Современные инвестиционные интернет-проекты, которые получили широкое распространение после 2010 года принято называть хайпами. Как правило, они предлагают 0,3-1% по вкладу в день или 15-50% ежемесячно. Нередко они предлагают вкладывать в:
Среди хайпов встречаются и классические финансовые пирамиды. Например, получил широкую огласку скандал с компанией OneCoin, которая предлагала вкладывать в одноименную криптовалюту. На самом деле такой криптовалюты не существует, поэтому все участники стали жертвами мошенничества и обмана.
Помните: Чем выше обещанная доходность, тем меньше просуществует проект. Некоторые хайпы с умеренной доходностью действуют до 1 или 2-х лет, но это не должно расслаблять и отключать бдительность инвестора.
По аналитическим данным, только каждый четвертый человек способен распознать пирамиду и не спутать с легальным проектом, который действительно позволяет заработать. При этом в исследовании участвовали люди с навыками работы в интернете и грамотные в финансовой сфере. Поэтому не обольщайтесь мыслью, что на хайпах можно заработать миллионы.
В 2018 году Банк России разработал и запустил интернет-робота, который отслеживает финансовые пирамиды в сети.
Встречаются и другие компании, которые представляют собой финансовые пирамиды. Их нередко именуют кредитными бюро, программами антидолг, центрами финансовой помощи или поддержки. Они могут предлагать погасить ваши долги в других банках или провести рефинансирование. Должник для этого вносит 20-30% от суммы, кроме того его могут обязать привести одного или двух новых клиентов. На таких условиях компания оплатит за него все существующие долги перед кредиторами. Но на деле происходит по другому. Никто ни за кого ничего не платит.
Помните, что исправить кредитную историю можно законными способами. А прежде чем соблазниться на подобное предложение проверьте наличие и срок лицензии ЦБ на предоставляемый вид деятельности.
| Макс. сумма | 300 000 Р |
| Ставка | 31,5% |
| Срок кредита | До 18 мес. |
| Мин. сумма | 4 999 руб. |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 1 день |
Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же
Сетевой маркетинг строится в отличие от финансовой пирамиды не на взносах новых участников системы, а на продажах. Эти компании официально зарегистрированы и реализуют какой-то определенный продукт, линейку товаров или перечень услуг. Поэтому, как минимум один из признаков финансовой пирамиды, нарушен.
Как и в пирамиде в сетевом маркетинге могут быть уровни, матричная система или другая подобная структура. При этом обратите внимание, если за переход на новую ступень предусмотрена плата, то компания, скорее всего, незаконная или ведет нелегальную деятельность. Руководители более высокого уровня получают доходы в разы больше, чем представители более низкого. Однако директор завода тоже получает больше охранника или уборщицы, так что это не определяющий признак.
Но нередко именно под сетевой маркетинг маскируются и финансовые пирамиды. Отличия сетевого бизнеса от пирамиды сведены в таблицу:
| Характеристика | Сетевой бизнес | Финансовая пирамида |
| Реализует товар или услугу | да | нет |
| Получает доход от собственных вложений | нет | да |
| Оплачивает налоги | да | нет |
| Предоставляет финансовую отчетность | да | нет |
| Получают прибыль все участники системы | да | нет |
Прежде чем начать сотрудничество или участие проверьте компанию на совпадение тех или иных пунктов из таблицы.
Какие пирамиды вошли в историю
Понятие финансовой пирамиды зародилось в начале 20 века, но в историю вошли и более ранние схемы:
Самая известная из последних изобличенных финансовых пирамид в СНГ — компания Кэшбери. Она обещала вкладчикам доход в 600% годовых, выдавая микрозаймы под 200-300%. Обеспечить инвесторам обещанную прибыль можно было только за счет привлечения новых вкладчиков. В сентябре 2016 года компания была признана пирамидой, так как никаких экономических действий у нее не было.
Ответственность организатора
Многие страны ведут борьбу с финансовыми пирамидами, в первую очередь, потому что таким путем деньги уходят из правового поля, и страдает большое количество граждан. Законодательный запрет введен в 40 странах мира, в том числе в России, Украине, ОАЭ, Китае, СШИ и Японии. В России по статье 172.2 УК РФ организаторы подобного рода схем несут уголовную ответственность.
В Китае и ОАЭ за доказанное мошенничество преступникам грозит еще более суровая мера наказания — смертная казнь. Если отдельной статьи в законодательстве страны нет, то финансовые пирамиды относят к незаконному предпринимательству.
Как поступить вкладчику при выявлении признаков финансовой пирамиды
Если вы предполагаете, что уже вложили деньги в финансовую пирамиду, то пишите заявление в полицию. Вероятно, мошенников выявят и накажут, но это не всегда приводит к возврату инвестированных сумм.
Центробанк постоянно предпринимает меры для обнаружения финансовых пирамид. Для этого в семи Главных управлениях ЦБ в федеральных столицах округов созданы отделы выявления нелегальной деятельности. Сотрудники реагируют на обращения граждан, изучают информацию из открытых источников, анализируют рекламу. Все собранные сведения направляют в уполномоченные отделы для изучения. На основе полученных данных компетентные органы принимают решение о проведении внутренней проверки компании или используют другие мер, разрешенные законом.
По данным Центробанка число финансовых пирамид сокращается. Кроме того, сейчас они редко работают дольше 3-6 месяцев. Поэтому больших заработков нет ни у организаторов, ни у тех, кто приходит на старте. Большинство вкладчиков терпят убытки почти сразу, после начала инвестирования.
В России действует Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Он помогает лицам, пострадавшим от финансовых пирамид. Но выплата из фонда единовременная, ее можно получить только один раз в жизни. Максимальная сумма компенсации достигнет 25 тыс. рублей, но если пострадал инвалид или ветеран ВОВ, то государство через фонд вернет до 250 тыс. рублей.
Как оценить риски
Главная рекомендация, чтобы не искать помощи у государства или правоохранительных органов: обратите внимание на обещанный процент. Если он слишком высок, то начинайте изучать остальную доступную информацию прежде, чем инвестировать в подозрительную компанию. Редко кому удается стать счастливчиком и получить сверхдоходность без больших финансовых вложений и проработанной инвестиционной стратегии.
Начните с проверки лицензии ЦБ РФ. Чаще всего одного этого шага достаточно для того, чтобы не ввязаться в участие и спонсорство финансовой пирамиды. Не берите во внимание опубликованные на сайте лицензии зарубежных банков или государств. Их сложно или невозможно проверить. Скорее всего, вас пытаются обмануть. Даже если они действительные, то при нарушении ваших прав, придется иметь дело с судебной практикой иностранного государства, что повлечет дополнительные затраты.
При торговле на фондовой бирже любой брокер предупреждает, что высокодоходные активы всегда самые рискованные, иначе бы все становились миллионерами. Поэтому оцените риски и узнайте, куда и как вкладывать деньги для получения стабильного дохода. Хотя в практике действительно есть примеры энергетических компаний, которые в краткосрочный период показывали до 70-80% прибыли по акциям и это легальные активы. Но если вам заранее обещают 100%-ную гарантию дохода не связывайтесь с таким проектом, вас обманывают либо человек сам не понимает, о чем говорит.
Комментарии: 6
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Клавдия, не все проекты с большим доходом, превышающим во много раз банковские ставки являются пирамидами. Этот пункт из признаков надо исключить. Главные признаки пирамиды в том из каких ресурсов формируется доход участников проекта. Если доход формируется из инвестиций участников, то это пирамида, а если по результатам какой то деятельности, то это не пирамида. Доход бт вложенных средств сравнивать с банковским процентом вообще нельзя.
Мои дети являются жертвами финансовой пирамиды Френдекс. Смогут ли они вернуть деньги, и как сейчас поступить?
Ильгиза, здравствуйте. Необходимо написать заявление в полицию. Также можно подать жалобу в Центробанк.
Что скажите по поводу холдинга LG(лайф из гут)?
Любовь, здравствуйте. В холдинг Life is Good входят компании Best Way и Hermes Managment, а также инвестиционный продукт Vista. На сегодняшний день их нет в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке (cbr.ru/inside/warning-list), но на специализированных форумах можно найти множество негативных отзывов клиентов.
Почему Вы не упоминаете самую крупную и долго действующую пирамиду?! ПФР! Может потому что это проект государства? Нет?
